21世紀經濟報道記者 楊希 北京報道

8月31日，北京銀行召開2023年半年度業績說明會，北京銀行董事長霍學文、行長楊書劍、副行長韓旭等管理層出席。

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在此之前，北京銀行披露了2023年半年度報告。數據顯示，上半年北京銀行實現營業收入334.14億元，同比下降1.56%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤142.38億元，比上年同期增長4.89%；實現基本每股收益0.65元，比上年同期增長4.84%。

霍學文表示，上半年北京銀行經營業績持續向好，資產質量不斷夯實。霍學文談到，比財務數據更讓人欣喜的是，上半年北京銀行牢固樹立“一個銀行、一體數據、一體平臺”的理念，堅持以數字化轉型統領“發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力、管理方式”5大轉型。霍學文還談到了北京銀行數字化轉型的成效，他表示該行數字化轉型進展已經步入了新階段。

數字化轉型“時間過半，任務過半”

霍學文曾提出，用三年時間推動北京銀行數字化轉型成效達到同業領先水平，建成國內領先的數字銀行。

在此次發布會上，霍學文表示：“現在看來時間過半，任務已經過半。經過一年半的發展，北京銀行的數字化轉型已經由‘搭梁立柱’步入到了‘積厚成勢’的新階段。我們建設成功了多個系統，這些系統都已經投入使用，而且在一線發揮了更大的作用。數字化轉型的活力、生產力、價值創造力已經開始顯現。”

據介紹，北京銀行已實現統一金融操作系統、新信用風險管理系統、企業級客戶及用戶管理平臺、場景支付 2.0 等首批科技重大項目投產，由此打贏實現數字化轉型關鍵的“三大戰役”（統一數據底座、統一金融操作系統、統一風控平臺）。

“我們通過統一金融操作系統，已經圓滿完成了搭架構、出標準、定工藝、裝系統這四大階段，有效破解了系統豎井問題，有效提升了開發效率。”霍學文說道。

霍學文進一步談到，從業務變革看，北京銀行各業務板塊的經營模式、業務流程、產品服務正在以數字化的方法論加速重構。

譬如，北京銀行做強場景金融，做優交易流程，打造“產品多維、生態閉環、建圈強鏈”的供應鏈金融生態圈。報告期內，該行供應鏈金融投放金額560億元，同比增長139%；服務核心客戶962戶、供應商8989戶，同比分別增長118%和212%。

“從組織變革來看，全行正在朝著敏捷組織、開放組織持續進化。”霍學文表示，該行致力于打造適應數字經濟時代的敏捷組織，在全行開展內部營商環境改革，成立內部營商環境改革領導小組，霍學文親任組長，以自我革命的精神落實“減環節、減材料、減時限、減跑動”要求，降低溝通成本，減少審批時間，提升服務效率，打造極致客戶體驗。

上半年經營呈三個特點

發布會上，楊書劍總結北京銀行上半年的三個經營特點為，從規模上是增長適度，從質量上穩中向好，從結構上持續優化。

在規模方面，上半年北京銀行把握信貸投放節奏，適度靠前發力，加大對實體經濟的支持力度，堅持強管理、增效益、促發展，推動經營規模穩健增長。

數據顯示，截至6月末，北京銀行資產總額為3.63萬億元，較年初增長7.22%；吸收存款本金2.07萬億元，較年初增長8.32%；發放貸款及墊款本金總額1.98萬億元，較年初增長10.04%。實現凈利潤142.38億元，比上年同期增長4.89%。“應該說存貸款也好，我們包括利潤也好，都是一個適度的增長。”楊書劍說道。

在資產質量方面，北京銀行實現了“三降一升”，即不良貸款率 1.34%，較年初下降 0.09%；關注貸款率1.50%，較年初下降0.11%；逾期貸款率1.67%，較年初下降；撥備覆蓋率 217.65%，較年初上升7.61%。

楊書劍表示：“這些微小的變化能夠看到，我們資產質量是在穩中向好。特別是拉長再看一看，2019年北京市委對北京銀行有個巡視，之后我們開始大力度整改，這四年來我們整個不良資產生成率是下降趨勢。應該說我們的資產質量基礎更加夯實，穩中向好的態勢是比較明晰。”

第三個特點是北京銀行從結構上持續優化，這包括了區域結構、業務結構、客戶結構和期限結構。談及區域結構時，楊書劍表示，北京銀行加大了對長三角的發展力度，加大政策、人才、資源支持力度，不斷完善長三角區域的布局。楊書劍稱，該行的目標就是在長三角地區再造一個北京銀行。

城投業務風險會得到妥善化解

近期市場對城投風險十分關注，另外金融資產風險分類管理辦法也已正式實施，對銀行資產質量有何具體影響也受到市場關注。韓旭表示，該行對當前復雜嚴峻的經濟金融形勢感同身受，但北京銀行始終是緊跟政策導向，服務實體經濟，防范化解金融風險，堅持統籌抓好發展與安全兩件大事。

“一是錨定重點，打好降舊控新組合拳，加強全口徑、全流程、全集團管理，打好重點領域、重點機構、關鍵環節、風險防控攻堅戰；二是圍繞焦點筑牢穩健發展的安全底線。”韓旭表示。

韓旭介紹，北京銀行聚焦前瞻性的風險預警化解，組織開展不法貸款中介、影子銀行、年度授信業務及內控合規與操作風險重點領域的四合一大檢查，建立“冒煙指數”監測機制，點面結合高頻次做好滾動排查，線上線下雙渠道強化風險預警。上半年潛在風險提前化解規模88億元，較去年同期增幅10%，有效防止資產質量超預期的裂變。

“從規模比例來看，城投全口徑授信業務占本行公司業務比例較低。從層級結構看，省級、市級及市轄區業務占比超過90%，平臺資質整體較高。從地區結構看，長三角、北上廣地區占比接近60%，債務風險綠色區域占比達到86%，經濟實力及區域的抗風險能力都是較強的。同時近期中央以及各地方也在出臺一些利好城投平臺的政策，我們相信未來這些業務風險會得到妥善化解。”韓旭說道。

針對金融資產風險分類辦法，韓旭表示，北京銀行已經從制度、流程、系統等層面全方位推動監管新規落地執行，并且動態摸排重分類底數，并制定整改計劃，最大限度平滑對相關監管指標的影響，新的分類辦法對該行資產質量的影響總體非常有限。

韓旭進一步談到，北京銀行近這幾年不良率能夠實現“穩中向好，穩中有降”，最主要的貢獻是該行房地產不良資產的下降和新增房地產不良資產的嚴格管控。北京銀行自2020年起就嚴格控制房地產行業融資規模和單戶集中度，擇優選擇大型國央企及優質屬地化經營房企。

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