《投資者網》孟行

8月25日，華夏銀行股份有限公司（以下簡稱“華夏銀行”，600015.SH）發布了2023年半年度報告，報告期內，該行實現營業收入476.42億元，同比降幅1.67%；歸屬于上市公司股東的凈利潤121.14億元，同比增幅5.07%。

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資料顯示，華夏銀行于1992年10月在北京成立，是首鋼集團有限公司獨資組建成立的全國性商業銀行，2003年9月，首次公開發行股票并上市交易。截至報告期末，該行在全國設立了44家一級分行，78家二級分行，營業網點總數986家。

資產規模平穩增長

半年報顯示，華夏銀行資產規模實現平穩增長。截至報告期末，華夏銀行總資產4.10萬億元，較年初增長5.09%；貸款總額2.34萬億元，較年初增長3.06%；存款總額2.13萬億元，較年初增長3.42%。對于資產規模的增長，該行表示主要是本集團發放貸款和墊款、金融投資增加所致。

從營業收入上來看，今年上半年，華夏銀行實現利息凈收入為341.51億元，同比下降8.95%。在盈利能力方面，華夏銀行凈利差和凈息差分別是1.90%和1.87%，分別較上年同期下降0.18%和0.26%。

業績說明會上，該行行長關文杰就息差持續下行問題作出回應。他表示，從整個銀行業情況來看，息差均存在較大下行壓力。下一步，華夏銀行將繼續穩中求進，一是穩定息差運行，資產端以價值創造為核心，優化資產結構，提升規模效益貢獻。負債端聚焦結構優化與成本管控，保持成本優勢；二是加大非息收入組織力度，提高非息收入占比。

今年上半年，凈息差下行是整個銀行業都在面臨的問題。國家金融監督管理總局日前公布的數據顯示，商業銀行凈息差從2022年一季度開始持續收窄，到今年一季度較2022年四季度大幅下滑17個基點至1.74%，已跌破1.8%的監管合意水平。

有分析人士指出，大多數上市銀行上半年凈息差下降，與去年LPR下調，今年初房貸利率重新定價，以及今年銀行貸款利率下降等因素有關。

不過，有市場人士指出，華夏銀行上半年營收的下滑和該行對于利息收入的過度倚重不無關系。盡管該行上半年非利息收入占比有所提升，但利息收入仍占總收入的七成以上。

在非利息收入方面，華夏銀行上半年實現非利息凈收入134.91億元，同比增長23.28%；非利息凈收入占比 28.32%，同比提升5.73個百分點。關文杰表示，非息凈收入增長主要來源于債券投資收益和子公司的金融租賃收入。下一步，華夏銀行將持續推進輕資本轉型，加快資產交易流轉，支撐非息收入增長。

具體來看，華夏銀行上半年公允價值變動收益為42.23億元，同比增長125.83%；投資收益為36.56億元，同比增長32.13%；其他業務收入為13.76億元，同比增長695.38%；而手續費及傭金凈收入有所下滑，為36.67億元，同比下滑36.54%。

不良貸款率下降

資產質量方面，日前，國家金融監管總局在發布上半年末銀行業金融機構不良貸款數據時表示，銀行業不良貸款率為1.68%，同比下降0.08個百分點。

而華夏銀行半年報顯示，該行不良貸款率為1.72%，雖然比上年末下降0.03個百分點，但仍高于行業整體水平。該行不良貸款余額為402.80億元，較上年末增加4.10億元。

從各行業不良貸款來看，華夏銀行不良貸款率最高的行業是采礦業，其次是房地產業，批發和零售業位居第三，不良貸款率分別為6.05%、3.77%和3.45%。該行半年報中指出，受行業風險暴露和個別經營不善的公司客戶風險暴露等影響，制造業、批發和零售業不良貸款率仍處于較高水平，房地產，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業，租賃和商務服務業等行業不良貸款率有所上升。

按地區來看，華夏銀行貸款區域風險主要集中在京津冀地區、中東部地區和東北地區，區域不良率高于集團整體水平。其中，京津冀地區不良貸款率2.64%，比上年末下降0.18個百分點；中東部地區不良貸款率2.35%，比上年末上升0.09個百分點；東北地區不良貸款率最高，達3.68%，比上年末下降1.23個百分點。

對于華夏銀行的資產質量，關文杰表示，從當前市場情況看，房地產行業仍處在風險釋放期，地方政府融資平臺業務流動性呈現一定壓力，零售業務違約率較以往有所上升，該行將重點關注并采取切實有效措施做好這些領域的風險防控。

另外，關文杰還對個人按揭貸款提前還款的問題進行回復，他指出，今年華夏銀行個人按揭貸款提前還款與市場總體情況基本一致，提前還款量同比有所增長，從七、八月情況來看，提前還款有所緩解，存量房貸利率調整確實會對各家銀行產生一定的影響。

今年以來，華夏銀行多次因貸款違規問題被監管機構處罰，尤其是6月30日，華夏銀行太原兩家分支行因存在多項信貸違規問題被開具5張罰單，累計罰款145萬元，多名涉事員工被給予警告處罰。

值得一提的是，華夏銀行其中一條被處罰的原因是個人按揭貸款審查不盡職、個人消費貸款審查不盡職。半年報顯示，該行個人貸款不良貸款率為1.55%，比上年末上升0.04個百分點。

此外，華夏銀行的資本充足率也被投資者持續關注。半年報顯示，華夏銀行資本充足率微降。截至6月30日，華夏銀行核心一級資本充足率8.74%，一級資本充足率10.06%，資本充足率11.88%；分別較年初下降0.5、1.3和1.39個百分點。

去年10月，華夏銀行為補充核心一級資本，公司以高溢價的方式向兩大股東募資80億元。募資完成后，該行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率得到短暫提升。不過，從半年報來看，該行的資本充足率又回到了2021年年末的水平。

分析人士指出，資本充足率各類指標下滑是上市銀行在二季度普遍存在的現象，主要的原因是大部分上市銀行在二季度進行分紅派息，股息從未分配利潤中扣除給股東，對資本充足率影響較大。正常情況下，到三季度上市銀行資本充足率會出現回升。但總體方向上，大部分銀行要發放貸款支持實體經濟，因此將導致缺少核心資本的趨勢或將持續。（思維財經出品）■

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