數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新一代信息科技的高速發(fā)展，驅(qū)動(dòng)著金融業(yè)加速向數(shù)字化、智能化的更高階段發(fā)展，風(fēng)控能力逐漸成為影響金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的重要因素。　

據(jù)此，各家金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)也在積極轉(zhuǎn)型，引入前沿新技術(shù)，整合內(nèi)外部資源，搭建全新的智能風(fēng)控系統(tǒng)，打通貸前、貸中、貸后、資金、產(chǎn)品等各環(huán)節(jié)，不斷實(shí)現(xiàn)全風(fēng)險(xiǎn)智能管控，全面助力風(fēng)險(xiǎn)管理水平提升。

(資料圖)

在此大背景下，面對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，市場(chǎng)上也涌現(xiàn)出了不少利用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新服務(wù)的第三方金融科技服務(wù)商。其中，博彥科技作為面向全球的IT咨詢、產(chǎn)品、解決方案與服務(wù)提供商，依托自身強(qiáng)大的研發(fā)與創(chuàng)新能力，構(gòu)建起智能風(fēng)控生態(tài)系統(tǒng)，致力于賦能金融風(fēng)控，助力金融服務(wù)進(jìn)一步提質(zhì)增效。

金融智能風(fēng)控建設(shè)迫在眉睫

凡事都有兩面性。金融數(shù)字化的高速發(fā)展在帶來(lái)一定成果的同時(shí)，背后的風(fēng)險(xiǎn)也在逐步顯現(xiàn)。而且，伴隨著數(shù)字化技術(shù)的深入創(chuàng)新與應(yīng)用，風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)變化亦更加快速，新型風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高的要求。從監(jiān)管層釋放的信號(hào)也可以看到，金融風(fēng)險(xiǎn)防控已被提到非常重要的高度。

近年，央行曾發(fā)文表示，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是中央確定的三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)尤其是金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前及今后一段時(shí)間的首要工作任務(wù)。

“數(shù)字經(jīng)濟(jì)不斷催生業(yè)務(wù)新模式，平臺(tái)化、場(chǎng)景化、批量化等獲客方式快速發(fā)展，具有復(fù)雜性高、風(fēng)險(xiǎn)傳播速度快、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判時(shí)效要求高的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)亟需進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)防控思維。”業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，“不僅要革新數(shù)據(jù)應(yīng)用方式，同時(shí)也要革新風(fēng)控技術(shù)手段以及風(fēng)險(xiǎn)管理理念。”

從當(dāng)前來(lái)看，目前大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)已充分認(rèn)識(shí)到這一現(xiàn)狀，并基于自身強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)以及科技能力構(gòu)建智能風(fēng)控體系。同時(shí)，也有一些金融機(jī)構(gòu)選擇和博彥科技等第三方金融科技服務(wù)企業(yè)合作，針對(duì)智能決策、信貸全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶價(jià)值管理等方面的痛點(diǎn)和問(wèn)題，進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)抑或是全方位的生態(tài)對(duì)接。

“智能風(fēng)控是金融科技創(chuàng)新的一部分，可以有效推動(dòng)新技術(shù)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)中的應(yīng)用，這或許也是金融科技推動(dòng)智能風(fēng)控落地的優(yōu)勢(shì)所在。”博彥科技相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，”智能風(fēng)控時(shí)代的典型特點(diǎn)就是動(dòng)態(tài)思維、實(shí)時(shí)風(fēng)控、人機(jī)交互及個(gè)性化，金融科技企業(yè)自成立之初便是秉承著這一動(dòng)態(tài)思維，進(jìn)行著數(shù)字化技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，這對(duì)于金融機(jī)構(gòu)搭建智能風(fēng)控生態(tài)顯然存在一定的助力。“

科技賦能金融風(fēng)控箭在弦上

很顯然，以科技為刃，賦能金融風(fēng)險(xiǎn)管理，已是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的顯著趨勢(shì)。但是面對(duì)金融市場(chǎng)的多樣化需求，如何打造自身獨(dú)特的服務(wù)模式，進(jìn)行差異化的風(fēng)控賦能，則是第三方金融科技服務(wù)企業(yè)所面臨的問(wèn)題。

目前，歷經(jīng)多年發(fā)展，市場(chǎng)上已逐步涌現(xiàn)許多成功的創(chuàng)新案例。其中，博彥科技便是其中一個(gè)代表。

據(jù)悉，博彥科技基于AI+BI融合、云智一體模式為金融機(jī)構(gòu)打造智能金融大腦，持續(xù)完善“智能金融決策大腦”底座，并形成企業(yè)級(jí)全資產(chǎn)智能審批平臺(tái)、全資產(chǎn)一體化智能風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)以及監(jiān)管合規(guī)系列產(chǎn)品等三大系列智能金融風(fēng)控產(chǎn)品矩陣。

其中，智能決策技術(shù)底座由一系列工具產(chǎn)品組成，包括決策總線、決策引擎、外部數(shù)據(jù)路由、決策數(shù)據(jù)集市、實(shí)時(shí)智能魔方、模型監(jiān)控等構(gòu)成，從而保障各類(lèi)數(shù)據(jù)與算法無(wú)縫銜接和調(diào)度執(zhí)行，為金融智能化提供完整決策技術(shù)工具套件，變革智能決策IT架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)決策全生命周期管理。

企業(yè)級(jí)全資產(chǎn)智能審批平臺(tái)基于數(shù)據(jù)和算法，實(shí)現(xiàn)全資產(chǎn)（信用卡、對(duì)公、零售、小微、同業(yè)等）、線上與線下融合的智能審批和自動(dòng)審批平臺(tái)，并支持以客戶為中心，融合大數(shù)據(jù)AI算法與傳統(tǒng)風(fēng)控算法，支持各類(lèi)信貸產(chǎn)品的智能審批，支持客戶為中心設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品，建立在線秒批、線上線下結(jié)合的企業(yè)級(jí)智能審批，更好從企業(yè)級(jí)、客戶級(jí)、跨部門(mén)控制低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)降低運(yùn)營(yíng)成本。

全資產(chǎn)一體化智能風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)則融合創(chuàng)新AI算法與傳統(tǒng)風(fēng)控算法，自帶企業(yè)派系圖譜和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)地圖等數(shù)據(jù)云服務(wù)，實(shí)現(xiàn)全資產(chǎn)事前、事中、 事后風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、認(rèn)定、處置和跟蹤等功能，提升第二道防線風(fēng)險(xiǎn)管理能力，構(gòu)建銀行各類(lèi)資產(chǎn)的全天候風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、識(shí)別和處置的監(jiān)測(cè)管理體系。

另外，監(jiān)管合規(guī)系列產(chǎn)品將監(jiān)管政策數(shù)字化管理，基于數(shù)據(jù)和算法，實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)方、賬戶風(fēng)險(xiǎn)、大額交易、反欺詐、反洗錢(qián)等監(jiān)控、處置和管理等，優(yōu)化第三道防線風(fēng)控能力，構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化監(jiān)管體系，全面滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求。

“不只局限于某一層面，而是布局到金融風(fēng)控的各個(gè)環(huán)節(jié)，讓風(fēng)險(xiǎn)無(wú)所遁形，”博彥科技風(fēng)險(xiǎn)管理方案深入詮釋了這一點(diǎn)。

共建多層次智能風(fēng)控體系

如相關(guān)媒體報(bào)道稱，金融業(yè)務(wù)是多維度的，它有很長(zhǎng)線的產(chǎn)業(yè)鏈、管理鏈條和業(yè)務(wù)鏈條，所以金融科技在其中的運(yùn)用也應(yīng)是多元化的。

特別是近年來(lái)銀行在科技金融、綠色金融、普惠金融等各大業(yè)務(wù)層面的大力加碼，完善智能風(fēng)險(xiǎn)防控體系更是勢(shì)在必行。既要有前端獲客、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、無(wú)人柜面、貸前等，也要有貸后的各種問(wèn)題解決方案，因此，共建多層次智能風(fēng)控體系已是銀行逐鹿數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的一大關(guān)鍵。

目前，各大銀行基于自身需求也在紛紛建立以智能分析能力為基礎(chǔ)，通過(guò)數(shù)據(jù)與模型驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新服務(wù)，推動(dòng)全行向智能營(yíng)銷(xiāo)、智能服務(wù)、智能風(fēng)控、智能決策的精細(xì)化模式轉(zhuǎn)型。例如工商銀行推出的智能反洗錢(qián)、智能推薦系統(tǒng)，中國(guó)銀行打造的新一代網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)控體系等，博彥科技的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案也充分展示了其全方位、一站式的服務(wù)特點(diǎn)。

“不僅能夠助力金融機(jī)構(gòu)建立新一代智能化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，讓金融機(jī)構(gòu)能夠從企業(yè)級(jí)全局角度防控風(fēng)險(xiǎn)，并以創(chuàng)新的風(fēng)控體系去支撐金融產(chǎn)品和金融模式創(chuàng)新，”便是博彥科技風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案的優(yōu)勢(shì)所在。此外，博彥科技還于今年年初戰(zhàn)略投資諾祺科技，雙方協(xié)議依托各自優(yōu)勢(shì)資源，攜手共同利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)發(fā)力金融智能風(fēng)控技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用，幫助金融業(yè)完成企業(yè)級(jí)風(fēng)控體系的智能化建設(shè)。

不惟大小，只惟優(yōu)劣。馳騁金融市場(chǎng)多年，博彥科技深知唯有把握金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)、需求，并在此基礎(chǔ)上專(zhuān)注深耕，不斷迭代升級(jí)技術(shù)能力、產(chǎn)品服務(wù)，才是第三方金融科技服務(wù)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵路徑。未來(lái)，博彥科技將繼續(xù)以數(shù)字技術(shù)為基礎(chǔ)，不斷加大智能風(fēng)控在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新運(yùn)用，持續(xù)挖掘智能風(fēng)控新價(jià)值，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展持續(xù)助力。

本文來(lái)源：財(cái)經(jīng)報(bào)道網(wǎng)

關(guān)鍵詞： 博彥科技