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智通財經APP獲悉，美國信用報告公司TransUnion當地時間周三發布的最新預測顯示，預計到明年年底，信用卡嚴重拖欠率將從2022年底的2.1%攀升至2.6%，同時預計無擔保的個人貸款拖欠率也將從4.1%上升至4.3%。“人們擁有的流動性正在消失，”這家總部位于芝加哥的公司負責美國市場研究和咨詢的副總裁Michele Raneri接受采訪時表示。“另外，高通脹率也是其中一個影響巨大的因素。”

美國信用卡和個人貸款拖欠率可能在2023年升至十幾年來的最高水平。更重要的是，在高通脹和高利率環境下，潛在經濟衰退逐漸逼近，不僅消費者對貸款的需求衰減，一些貸款機構也開始削減貸款發放。該機構預計明年信用卡發行量將下降7.6%，但仍高于去年的總量。TransUnion表示，在此之前的兩年，貸款(尤其是信用卡和個人貸款)大幅增長，然而隨著通脹持續高企以及利率加速上行，嚴重不良貸款率開始接近疫情前的水平。

隨著新冠疫情限制措施的陸續解除，消費者恢復了消費規模，其中包括猛刷信用卡。但Michele Raneri表示，盡管拖欠率上升，從消費者總體規模來看并未過度擴張。

除了信用卡和個人貸款，另一個貸款領域的發放量也在下降:抵押貸款。美聯儲今年以來一直在提高基準利率以抑制通貨膨脹率，期間連續4次加息75個基點，目前基準利率已上調至4.25%-4.5%這一區間，達到2007年12月以后的最高值。而利率的提高已經影響到了住房貸款成本，隨著基準利率升高，無風險收益率——10年期美債收益率不斷突破新高，因此跟隨該收益率的美國30年期固定貸款的平均利率今年一度飆升至7%以上，這是20年來首次突破這一水平。

因此，購房貸款和現有抵押貸款再融資的發放量已經下降，預計明年還將繼續下滑。TransUnion預測，2023年的貸款發行量將略高于400萬筆，僅僅為去年的一半。再融資發行量預計將略高于100萬筆，為18年來的最低水平。

對于尋求融資的美國人和尋找客戶的貸款人來說，還有其他機會。由于房主希望利用他們在房產中積累的可觀權益，預計明年個人房屋凈值貸款發行量將飆升24%。

TransUnion高級副總裁兼抵押貸款業務負責Joe Mellman表示:“有利的一面是房屋凈值市場。”“在這個領域，我們已經看到一些房屋貸款機構將他們的員工從抵押貸款部門重新分配到房屋凈值部門。”

TransUnion表示，貸款機構的另一個機會領域是汽車貸款發放，預計明年第四季度所有借款人風險等級將增長6%。另一方面，違約率預計將在本季度達到峰值。

TransUnion高級副總裁兼汽車業務負責人Satyan Merchant表示:“我們預計違約情況會逐漸穩定下來，并在明年有所緩和。”“我們預計明年發放量出現這種溫和的增長。”

關鍵詞： 經濟衰退