深夜，全是大利好！

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周三晚間，市場突然傳出關于“某國有大行”的消息：剛接上級通知，8月31日（明天）起，人民幣存款三年大額存單從2.9%降到2.65%，三年定期從2.85%降到2.6%。與此同時，亦有另外一家國有大行的類似消息傳出。那么，上述消息是否屬實呢？

與此同時，深圳周三晚上亦官宣：居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在深圳市名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。這意味著，繼廣州之后，深圳也開始執行認房不認貸政策。

中國銀行也發聲稱，在個人按揭貸款方面，作為國有大行之一，中行要持續做好個人按揭貸款的各項支持工作，特別是落實人民銀行以及國家相關部委未來出臺的，對于存量、增量各類房貸的一些具體政策要求，做好對個人客戶的服務工作。

那么，關鍵點來了，存量房貸利率下調究竟何時到來？

存款利率下調25個BP？

8月30日晚間，券商中國記者收到兩條關于國有大行下調存款利率的消息。一條是某龍頭國有大行發出的“通知”：8月31日起，人民幣存款三年大額存單從2.9%降到2.65%，三年定期從2.85%降到2.6%。另一條亦來自于國有大行，且更為詳細。

券商中國記者采訪相關銀行人士稱，自己所在銀行暫時尚未收到上述消息，不太清楚是否是分支行攬儲行為。不過，據業內人士透露，上述消息屬實的概率并不低。

早在6月8日，中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行等六家中國國有大銀行集體宣布下調人民幣存款掛牌利率，中長期存款利率成為各家銀行本輪調降的主要對象。

而周三晚間，21世紀經濟也報道稱，新一輪存款利率下調即將落地，有銀行已在內部發布了相關通知。幅度方面，存款期限越長下調幅度越大，且3年期、5年期下調幅度或高于上一輪。上一輪3年期、5年期存款掛牌利率均下降0.15個百分點。

分析人士認為，當前，下調存款利率的必要性是非常高的。因為，存量房貸利率下調已經是大概率事件，而此利率一旦下調，銀行利差將快速收窄，這將在較大程度上沖擊到銀行的業績。而銀行若能率先調整存款利率，則在房貸利率下調降臨之時，仍能保持利差的穩定。

深圳傳來大利好

繼廣州之后，深圳房地產利好政策也快速落地。

8月30日，深圳市住房和建設局、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監督管理總局深圳監管局發布關于優化深圳市個人住房貸款中住房套數認定標準的通知。

為更好滿足深圳市居民剛性和改善性住房需求，根據住房城鄉建設部、中國人民銀行、金融監管總局聯合印發的《關于優化個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》（建房〔2023〕52號）精神，經市政府同意，現就相關事項通知如下：

居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在深圳市名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。

關于房地產的利好還有不少。8月30日，金融支持民營企業發展工作推進會召開。會上，上交所副總經理董國群表示，下一步將抓住房地產市場這個牽一發而動全身的領域，堅決落實好支持房地產市場平穩健康發展的各項政策措施。保持房企股債融資渠道總體穩定，支持正常經營房企合理融資需求，“一企一策”穩妥化解大型房企債券違約風險，推動民營房企股債融資項目案例落地。

關鍵一擊何時到來？

那么，最關鍵的利好：存量房貸利率下調何時到來？

此前，已經有多家銀行表態，準備存量房貸利率下調方案。

8月30日，中國銀行舉行2023年度中期業績發布會。中國銀行風險總監劉堅東在會上表示，下一步，中行將主動研判房地產金融風險，在風險可控、依法合規的前提下，保持房地產融資合理適度，推動整個房地產行業風險市場化出清。在個人按揭貸款方面，作為國有大行之一，中行也要持續做好個人按揭貸款的各項支持工作，特別是落實人民銀行以及國家相關部委未來出臺的，對于存量、增量各類房貸的一些具體政策要求，做好對個人客戶的服務工作。

8月29日，農業銀行副行長林立在業績發布會上表示，“在有關政策方案明確后，我們將抓緊制定具體的操作細則，會盡快完善好合同文本的準備，做好系統銜接，加緊系統改造調整等方面的工作，積極做好組織實施。”此外，建行、招行、中信等都有相關表態。

人民銀行此前曾公開表態“指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率”，市場對官方祭出這一措施有所預期。人行數據顯示，2023年6月末個人住房貸款余額為38.6萬億元人民幣。

人民銀行數據顯示，今年6月新發放個人住房貸款加權平均利率為4.11%，較去年同期大幅下降51個基點。目前存量房貸利率普遍高于新增房貸，且由于按揭利率年度調整機制，不少存量借款人需等到2024年才能享受LPR降息帶來的好處。

存量按揭利率偏高，且經濟前景及潛在回報令投資者感到悲觀，這促使更多借款人選擇提前還款。央行數據顯示，今年上半年個人住房貸款余額出現了罕見的同比負增長。因此，下調存量房貸利率勢在必行。分析人士認為，新一輪存款利率下調也應該是在為下調存量房貸利率做最后的準備。從房地產入手提升市場信心，性價比可能也要比其他手段高得多。

校對：廖勝超

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