21世紀經濟報道記者 唐婧 北京報道

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5月31日，青島農村商業銀行股份有限公司（下稱“青農商行”）披露了即將召開的2022年度股東大會會議材料，其中赫然顯示，擔任青農商行行長11年的劉宗波和擔任風險總監7年的姜偉，2022年履職評價被董事會和監事會雙雙認定為“不稱職”。

但早在2023年1月18日，青農商行已公告，劉宗波先生因超過關鍵人員任職期限的相關規定及年齡原因，辭去該行第四屆董事會執行董事、行長，以及董事會提名與薪酬委員會委員等職務。2022年8月29日，青農商行也已公告，姜偉先生因個人原因，辭去該行風險總監職務。董事會對二人在任職期間做出的貢獻表示衷心感謝。

一位資深銀行觀察人士告訴記者，“不稱職”屬于非常負面的評價，可能涉及經營管理不夠審慎給該行帶來重大損失、因經營管理存在問題受到監管比較嚴厲的處罰等重大問題。一般而言，評價為“不稱職”會被董事會或監事會問責，需要辭職或被罷免。但劉宗波和姜偉目前已經辭職，銀行是否將進一步追究責任，具體要看銀行履職評價細則等規定。

青農商行2022年年報顯示，劉宗波獲得的稅前薪酬總額為140.64萬元，姜偉的稅前薪酬總額為51.34萬元。

與此同時，董事會和監事會還將三位副行長賈承剛、丁明來和王建華認定為“基本稱職”，而將另一位副行長李春雷及其它高級管理人員認定為“稱職”。2023年4月28日，青農商行公告，賈承剛、王建華因年齡原因辭去副行長職務，李春雷則因工作原因辭去副行長職務。丁明來則仍在擔任執行董事和副行長。

此外，2021年度股東大會會議材料顯示，董事會和監事會僅將行長劉宗波一人認定為“基本稱職”，其他高級管理人員均為“稱職”。2020年度股東大會會議材料披露，董事會和監事會則將所有高級管理人員認定為“稱職”。

一直以來，董事、監事、高管履職評價評為“不稱職”和“基本稱職”的情況較為少見，與之類似的情形僅有2016年某股份行原副行長突然被董事會宣布解聘的事件。

“近兩年，隨著《銀行保險機構董事監事履職評價辦法（試行）》的公布實施，各家銀行在開展‘董監高’履職評價時會比較認真嚴謹，對部分履職不到位甚至存在問題的‘董監高’往往不會全部給予‘稱職’評價。預計后續履職評價將更加全面、客觀、準確，更能反映董事、監事、高管的實際履職情況，這將會成為趨勢。”上述銀行業觀察人士如是表示。

備受承壓的2022年

青農商行由原華豐、城陽、黃島、即墨四家農村合作銀行，膠州、膠南、平度、萊西四家農村信用聯社及青島市聯社共9家單位組建而成，于2012年6月28日掛牌開業，2019年3月26日在深交所上市。

年報顯示，2022年青農商行實現營業收入99.44億元，同比減少3.43％；歸母凈利潤23.17億元，同比減少24.11％。其中第四季度，青農商行的營業收入雖然同比增長3.13％至19.23億元，但單季度凈利潤-4.82億元，為該行對外公布單季度業績數據以來首次虧損。青農商行2022年度擬不進行現金分紅，不送股，不轉增股本，為A股42家上市銀行中2家不分紅的銀行之一。

截至2022年末，青農商行不良貸款余額為52.60 億元，不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45 個百分點。不良貸款率上升的主要原因是 2022年房地產市場及上下游仍處于調整期，房地產業和建筑業不良貸款有所上升。具體來看，該行房地產業不良貸款余額為15.19億元，占比達35.73%，不良率為6.10%。

除了被房地產拖累之外，青農商行還面臨和股東討債的尷尬。

4月29日，青農商行披露訴訟事項稱，該行與“巴龍系”兩家公司——巴龍國際集團有限公司（下稱“巴龍集團”）和巴龍國際建設集團有限公司（下稱“巴龍建設”）合計8.76億元的借款本金及4244.3萬元逾期利息、罰息、復利未收回，并向法院申請了強制執行。據悉，巴龍集團與巴龍建設為一致行動人，截至一季度末，兩家公司合計持股青農商行7.16%。

5月30日，青農商行再度披露訴訟事項稱，經法院兩次查詢，由于巴龍建設、巴龍國際名下已無財產可供執行，青農商行終結了對貸款的強制執行，涉及本息合計接近9.2億元。青農商行在公告中稱，如發現對方有可供執行財產時，可再次申請執行。

更為尷尬的是，股東欠青農商行的9億貸款還未償還，巴龍建設、巴龍國際持有青農商行市值超過2億元的股份還被擺上了拍賣架，用于償還其他債權人的債務。

5月25日，青農商行發布公告稱，青島市黃島區人民法院將于6月28日10時至6月29日10時止，在青島市黃島區人民法院京東網絡司法拍賣平臺上公開拍賣該行股東巴龍國際集團有限公司（下稱“巴龍集團”）、巴龍國際建設集團有限公司（下稱“巴龍建設”）所持本行部分股份，涉及巴龍集團持有的6012萬股股份，占青農商行總股本的1.08%；以及巴龍建設持有的1873萬股股份，占青農商行總股本的0.34%。

青農商行董秘辦公室相關負責人此前在采訪中表示，此次司法拍賣源自巴龍系跟其他債權人的債務，“是用來償還其他債權人的，與青島農商行的不良貸款沒有什么關系”。

除了和股東討債不順利，青農商行2022年還領到了監管的多張大額罰單。

2023年4月28日，青島銀保監局公布一張關于青農商行的千萬級罰單，因存在公司類貸款風險分類調整不及時向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等違法違規事實，青島銀保監局對青農商行罰沒3087.27萬元，對六名相關責任人給予警告并罰款合計61萬元。做出處罰決定的日期為2022年8月26日、8月30日。

2022年1月28日，青島銀保監局開出的2022年1號罰單也是針對于青農商行。上述罰單內容顯示，因存在貸款五級分類不準確等多項違法違規事實，青農商行被罰4410萬元。做出處罰決定的日期為2022年1月26日。

如何再出發？

盡管2022年有些流年不利，但2023年一季度青農商行的表現出現了一些積極的信號。一季度報顯示，青農商行實現營業收入26.72 億元，同比增長 7.23%；歸母凈利潤實現 9.94 億元，同比增長 5.58%；資產總額 4,632.46 億元，較年初增長 6.54%，負債總額 4,258.73 億元，較年初增長 6.92%。不良貸款率 2.09%，較年初下降 0.1個百分點，撥備覆蓋率227.80%，較年初提高20.17個百分點。

在5月8日下午舉行的投資者關系活動上，針對投資者對青農商行多次違規被罰的質疑，青農商行回應稱，監管檢查是保障銀行業穩健發展的重要手段。通過檢查，反映出我行在內控管理方面的問題和不足，也為我行進一步提高內控合規管理水平明確了方向和重點。我行高度重視檢查發現問題，堅持“當下改”與“長久立”同部署，全力推動檢查發現問題整改工作，不斷完善規章制度、業務流程和內控措施，目前絕大多數問題已完成整改。

針對投資者對2022年不分紅的質疑，青農商行表示不分紅主要考慮了以下因素：一是 2022年經濟發展受到多種因素沖擊，本行認真踐行地方法人金融機構社會責任，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，持續讓利實體經濟， 營業收入和利潤增長受到一定影響；二是積極順應監管導向，加大風險處置力度，提升預期信用損失計提水平，夯實未來風險抵御能力，為各項業務持續穩健發展奠定堅實基礎；三是提高資本充足水平，留存的未分配利潤將補充本行核心一級資本，增強本行經營發展內生動力，為投資者創造更大價值。

“后續本行將進一步深化創新驅動、加快轉型升級，不斷完善風險防控機制，優化資產負債結構，在穩定息差的同時豐富產品，提升收入的多元化，加強市場分析研判，靈活調整投資策略，努力實現更好經營業績、 創造更大社會價值。”青農商行表示，未來將在滿足監管要求和業務長遠發展的前提下， 綜合考慮投資者訴求，為投資者提供合理投資回報，也希望得到股東的支持和理解。

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