近日，廈門國際銀行公布2022年年度報告。2022年，在新一屆董事會、監事會的帶領下，廈門國際銀行譜寫出一份穩健有力的答卷。

可以看到的是，2022年，廈門國際銀行積極踐行企業社會責任，從普惠小微、民營企業、制造業、綠色金融、縣域惠農等方面發力，不斷加大對實體經濟的支持力度。

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另外，在誕生之初就存有“華僑基因”的廈門國際銀行，過去一年，持續強化自身優勢和特色，多措并舉打好了“僑牌”“港澳牌”“科技牌”和“政策牌”四張牌。

與此同時，在宏觀經濟環境不利的背景下，廈門國際銀行依舊交出了一份亮眼的成績單：營收凈利雙增長、資產總額穩步提升、零售金融實現質的發展、綠色金融規模大幅提速，走出了量質協同并進的高質量發展之路。

向穩：凈利潤雙位數增長，資產總額穩步提升

面對風高浪急的外部形勢，廈門國際銀行的經營業績仍然實現了穩中有升。

年報顯示，2022年，廈門國際銀行實現營業收入171.28億元，同比增長2%。截至2022年末，該行資產總額10881.15億元，較年初增長8.04%。

去年全年，廈門國際銀行發放貸款和墊款總額6153.35億元，同比增長8.51%；負債總額10019.55億元，同比增長7.98%；吸收存款總額6922.03億元，同比增長4.09%。

廈門國際銀行在年報中亦披露了該行兩家境外附屬機構澳門國際銀行和集友銀行的業績情況。年報顯示，澳門國際銀行和集友銀行已成為華僑金融主力軍及推動閩粵港澳金融合作的“橋頭堡”，整體經營情況穩健良好。

截至2022年末，澳門國際銀行資產總額折人民幣為2092.89億元，同比增加203.10億元，同比增幅10.75%，全年實現凈利潤折人民幣為14.39億元；同時，集友銀行資產總額折人民幣為1624.13億元，同比增加175.31億元，同比增幅12.10%，全年實現凈利潤折人民幣為7.90億元。

根據英國《銀行家》雜志（TheBanker）“2022年全球銀行1000強”榜單，廈門國際銀行以總資產位列全球第154位，一級資本總額位列全球第160位，連續六年入圍全球銀行200強。

向上：大力支持實體經濟，擦亮“華僑金融”底色

服務實體經濟是金融業的天職，金融活則經濟活。廈門國際銀行深諳其道，在服務實體經濟的道路上主動靠前發力，從制造業、綠色金融等方面不斷加大對實體經濟的支持力度，積極踐行企業社會責任，不斷強化自身優勢和特色。

制造業是實體經濟的主體，是國家經濟命脈所系。2022年，廈門國際銀行適時調整信貸策略，加大對制造業的信貸支持，不斷豐富服務制造業高質量發展的金融產品，以滿足制造業企業差異化的融資需求，提升融資效率。

在產品創新方面，廈門國際銀行當前已推出“國行信e融”“國行政采e貸”“國行產e融”“國行鏈e融”“國行貿e融”“國行快e融”等數字化創新場景類融資產品，為制造業高質量發展“輸血造氧”。

年報顯示，2022年，廈門國際銀行投向制造業公司貸款較上年增幅約20%，其中高技術制造業貸款較上年增幅45%。

“綠水青山就是金山銀山”，除了制造業，綠色金融亦是廈門國際銀行發展的重中之重。從服務綠色發展實踐看，廈門國際銀行近年已取得一定成效。2022年，廈門國際銀行綠色金融更是呈現突飛猛進之勢，綠色金融貸款增幅超160%。

2022年8月，廈門國際銀行積極響應國家號召，構建特色綠色金融產品體系，推出《廈門國際銀行綠色金融產品手冊》，內容包含七大方向共計24項綠色金融產品，全面覆蓋公司、普惠、零售、投行及金融市場業務。

值得一提的是，秉承著與生俱來的“華僑”基因，在過去一年，廈門國際銀行充分發揮橫跨內地、港澳三地的區位優勢，持續深耕華僑金融。

2022年9月，廈門國際銀行正式揭牌成立華僑金融部，堅定專業化、廣泛化、特色化、精細化服務的“專廣特精”四大方向，面向華僑金融建立一套專業化的經營模式，延伸華僑金融服務觸角、廣泛觸達僑胞僑眷群體，提供特色、精細的差異化服務。

2022年12月，廈門國際銀行成功發布業內首個“華僑金融服務標準”，積極搭建服務僑胞僑眷、僑商僑企的堅實橋梁，累計為400多家僑商僑企提供金融服務，賦能華人華僑經濟圈。

向善：零售轉型成效顯著，普惠金融成果加速落地

如果說對公業務是銀行經營的頂梁柱,那么零售業務即是銀行發展的壓艙石。2022年，廈門國際銀行零售存款規模全面提升，負債結構持續優化，境內法人儲蓄存款占比較上年末提升2.87個百分點。截至2022年末，該行境內法人零售客戶數達301.6萬戶，較上年末提升42.47%。

在普惠小微方面，該行持續推動境內12家分行、79家支行級網點服務小微企業，全年投放普惠型小微企業貸款133792戶、579.12億元。

截至2022年末，該行普惠型小微企業貸款余額為700.51億元，較年初增速達38.82%，遠遠高于全行貸款增速。

在這一系列數據背后，廈門國際銀行零售是如何發力，從年報中，我們得以探究該行零售普惠金融發展的密碼。

2022年，廈門國際銀行深化推進零售戰略轉型，推動優質業務規模穩步上量，持續豐富金融產品供給及觸客營銷智慧化場景，加速財富數字化項目實施。

在數字零售方面，該行不斷完善數字渠道服務網格：升級手機銀行4.0，煥新客服熱線“956085”，推出零售金融專屬服務形象“Hello！幸福+”，并成為福建省內率先支持數字人民幣錢包綁卡和支付的法人城商行。

除此之外，該行加大金融支持力度，主動推出減費讓利、提升服務水平等系列舉措，優化客戶體驗。2022年全年，該行投放普惠型小微企業貸款平均利率為5.44%，在上一年基礎上大幅度讓利小微企業，有效降低了小微企業融資成本。

同時，廈門國際銀行繼續推進“1+3+N”的新市民專屬金融服務體系建設，將新市民金融服務能力納入銀行高質量發展指標中，努力提升新市民金融服務體驗。

“本行將繼續通過優化組織架構、完善考核機制、積極運用政策、完善業務流程、研發創新產品等立體化措施,積極響應國家支持實體經濟政策，著力為廣大小微企業提供更加便捷、高效的融資服務。”廈門國際銀行在年報中如是表示。

向新：數字化轉型成效顯著，金融科技賦能業務發展

在數字經濟與實體經濟深度融合的大趨勢下，作為數字經濟的有機組成部分和重要支撐，金融行業也加快了數字賦能的腳步。

廈門國際銀行年報顯示，2022年，該行高度重視金融科技應用與數字化轉型戰略對業務創新發展的引領作用，保持科技投入持續增長，2022年科技投入為8.8億元，較上年增長23.48%。近三年，該行科技投入占營收比例分別為3.23%、4.26%、5.21%，呈逐年遞增態勢。

從實踐成果來看，該行推動數字化轉型提質增效，數字化貸款公司業務投放較上年增幅166%，數字化貸款余額較上年增幅超過50%。

風控技術對于銀行來說尤為重要。2022年，廈門國際銀行全面推進智慧風控轉型升級提出建設全面風險管理體系（代號“北斗計劃”），在廣泛汲取國內外同業相關經驗的同時，充分融入大數據、人工智能等新技術，創新性地將公司、零售、交易銀行、同業、投資等業務集合在“北斗”系統之中，互聯互通，建立了智慧風控新平臺。

由此，廈門國際銀行的風險管控模式從之前的人工為主，轉向“機控為主，人控為輔”，持續提升風控“早發現、早預警、早識別、早處置”。

年報顯示，2022年，該行持續優化智慧風險監測系統智慧貸前盡調系統、風險大數據集市等功能，深化知識圖譜、自然語言等技術的業務應用，完善關聯風險傳導監測，提高風險閉環管理能力。持續研發申請、行為人工智能評分模型，提高風險精準控制能力，推進智慧押品管理系統、產業風險監測平臺、統一風險視圖建設工作。

與此同時，該行加快相關系統集團子公司推廣落地，已經實現智慧風險監測系統、智慧貸前盡調系統在境外附屬機構澳門國際銀行的落地，實現全行風控一盤棋，全行智慧風控轉型取得階段性成果。

得益于良好的風控體系，廈門國際銀行資產質量繼續保持在行業較優水平。截至2022年末，該行不良貸款率1.26%，優于銀保監會公布的1.71%行業不良貸款率。

奮楫者先，勇為者成。廈門國際銀行在年報中表示，“本行致力于打造成為‘華僑金融優選銀行’，并以金融服務為紐帶，密切內地與港澳的經濟金融聯系，持續為金融對外開放、國內國際雙循環、福建全方位高質量發展超越、粵港澳大灣區建設等重大戰略貢獻力量。”

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