胡潤百富發(fā)布的《2022中國高凈值人群家族傳承報告》顯示，中國高凈值家庭的財富總資產(chǎn)從2020年的126萬億元上升到2021年的160萬億元，高凈值家庭預(yù)計有18萬億元的財富將在10年內(nèi)傳承給下一代，49萬億元的財富將在20年內(nèi)傳承給下一代，92萬億元的財富將在30年內(nèi)傳承給下一代。面對持續(xù)增長的財富規(guī)模以及生命周期的基本規(guī)律，家族傳承勢必成為高凈值家庭越來越關(guān)注的重點課題。

同期，面對疾馳而來的老齡化社會，似乎沒有人能獨善其身，駕馭“守富”與“創(chuàng)富”的高凈值家庭同樣需要一個既安全又會長大的“儲錢罐”。因此，兼顧安全性、受益性、靈活性的保險產(chǎn)品更加符合現(xiàn)代人當(dāng)下消費特征與保障精神。信泰人壽的如意系列一直被譽為保險市場上的“尊貴”IP，幾年的時間，我們已經(jīng)看到了一部“如意家族”的養(yǎng)成系劇本，無論是增額終身壽險團隊的如意尊3.0和如意尊（星光版），亦或是養(yǎng)老年金險梯隊的如意享（七金版）和如意鑫享，都逐一記錄著穩(wěn)中向“錢”進的家族榮光。

據(jù)悉，信泰人壽的王牌“如意家族”再誕“新貴”——如意永享養(yǎng)老年金保險（以下簡稱“如意永享”），已在梧桐樹保險經(jīng)紀(jì)獨家上線！據(jù)梧桐樹產(chǎn)品部負責(zé)人透露，如意永享年金最大的亮點是，能在強制儲蓄和靈活規(guī)劃之中找到動態(tài)平衡。

(資料圖片)

將“如意家族”的精神信仰傳承延續(xù)，激勵新產(chǎn)品的發(fā)展，方是傳承之道，“新貴”如意永享年金險是否能如同其他家族成員一樣，遵循市場、預(yù)見趨勢、先手布局，成為下一個“世襲者”，我們來一起細品下。

道生一，“穩(wěn)”中“傳承”，高現(xiàn)價持續(xù)終身

如意永享支持出生滿28天至69周歲的人群投保，繳費期間支持躉交/3/5/10年交，期交1萬元起投。被保人到達約定領(lǐng)取年齡后，可按照約定的領(lǐng)取方式每月或每年領(lǐng)取養(yǎng)老年金，年金領(lǐng)取直至終身，自首個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起（含首個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日）二十五個保單年度為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間。

與主流養(yǎng)老年金常被詬病的靈活性不足不同，如意永享年金的現(xiàn)價持續(xù)終身，并且穩(wěn)定增長穿越中長周期。以30歲男性投保，年交十萬為例，無論在哪個繳費期間下，現(xiàn)價增長表現(xiàn)都相當(dāng)優(yōu)異，并且最快第6年現(xiàn)金價值就可超越已交保費，前中期IRR（內(nèi)部收益率非實際收益率）3.4%+。

一生二，“年金險+萬能賬戶”黃金搭檔，激發(fā)資產(chǎn)“乘數(shù)效應(yīng)”

如意永享最為吸睛的亮點之一當(dāng)屬“年金險+萬能賬戶”的組合，兼顧了保險保障和資產(chǎn)規(guī)劃功能。在當(dāng)前萬能險賬戶相對少有的當(dāng)下，如意永享年金險可以對接如意鑫（惠享版）萬能賬戶，在萬能賬戶終身保底利率的基礎(chǔ)上，現(xiàn)價還可獲得更高的增長，為用戶持續(xù)激發(fā)資產(chǎn)的“乘數(shù)效應(yīng)”。

一方面，用戶未領(lǐng)取年金將自動進入萬能賬戶，目前萬能賬戶當(dāng)期結(jié)算利率約為年化4.1%（注：萬能賬戶最低保證利率以上的收益是不確定的，歷史結(jié)算利率以信泰人壽官網(wǎng)為準(zhǔn)，不作為對未來收益的承諾）。萬能賬戶僅對一次性追加的保險費按1%收取初始費用，且第1個保單年度退保費用僅為3%。如果不領(lǐng)取養(yǎng)老年金，如意永享年金險將自動進入萬能賬戶，在時間的積累下，整體現(xiàn)金價值將再進一步提升。

另一方面，用戶追加萬能賬戶的賬戶價值，可以用來直接抵扣保費，且不收取其他費用。其中以“化整為零”——變躉交為“期交+萬能賬戶”的方式為上上策，可將使保單利益進一步提升。在當(dāng)前市場利率下行趨勢明顯的環(huán)境下，幫助用戶鎖定長期收益，即是用戶進行長期、靈活、穩(wěn)健資產(chǎn)規(guī)劃的好工具，又是長壽時代下自在“享老”的物質(zhì)支撐。

二生三，“加保+減保”雙軌模式，實現(xiàn)保單利益最大化

1.加保回溯，為未來增加砝碼

資源源于積累，積累產(chǎn)生價值。保單加保功能的意義相當(dāng)于“有了足夠的資源積累可以少奮斗N年“。

如意永享在期繳條件下支持加保可回溯，保單生效2年后每年可追加首期保費的20%，持續(xù)增加價值砝碼，通過加保可助力前期保單利益達到更高水平。

2.減保靈活，符合條件還可對接信托

從洞察市場到觸達用戶，如意永享年金險有自己的一套突圍之道。若用戶想要通過保單現(xiàn)價應(yīng)對更多不同的需求，減保規(guī)劃的靈活性是關(guān)鍵。作為年金險的如意永享年金險的減保規(guī)則相當(dāng)友好，從保單生效2年后可以減保，無20%減保限制，無減保次數(shù)限制，不區(qū)分是否開始年金領(lǐng)取，減保后保費不低于1000元。

聚焦到高凈值客戶需求的延伸，他們也愈發(fā)重視健康、養(yǎng)老、教育及財富傳承，保險是他們用來抵御意外、健康等風(fēng)險事件的手段之一。據(jù)《長壽時代城市居民財富管理白皮書》調(diào)研結(jié)果顯示，我國重點城市高凈值人群保險配置率突破98%。順勢而為，如意永享的減保策略也觸達了高凈值人群，滿足一定的保費條件，用戶還可對接信托。

一方面，前期高現(xiàn)價配合減保可以比一般的年金險更早開啟規(guī)劃，另一方面，通過加保和萬能賬戶加成，又可以不斷活用手頭的閑散資金，將整體保單利益維持在高水平，靈活中透著一個“穩(wěn)”字。

三生萬物，鐫刻“如意”精神信仰的印記

繁盛了六代的美國洛克菲勒家族，打破了“富不過三代”的定律。家族第五代成員斯蒂文·C·洛克菲勒二世為“長盛不衰的秘訣”給出的答案是：信仰。

家族的精神需要傳承，家族的文化需要記載。千百年來，每一個橫貫中西的家族背后，總有一處值得傳頌的家族史。望向梧桐樹保險經(jīng)紀(jì)獨家首發(fā)的“新貴”如意永享養(yǎng)老年金險，亦鐫刻著“如意家族”有關(guān)“創(chuàng)富、守富、傳富”精神信仰的印記。

作為被寄予厚望的“如意IP”的新成員如意永享養(yǎng)老年金保險，在一端延續(xù)了年金險為用戶提供長期的現(xiàn)金流養(yǎng)老保障的特點；另一端也更加具有針對性，基于信泰的調(diào)研大數(shù)據(jù)，對市作出了準(zhǔn)確的分析，在“護佑”養(yǎng)老保障的基礎(chǔ)上，更好的“承襲”了資產(chǎn)傳承，為長壽時代的享老生活方式進行了完美的詮釋。

本文來源：財經(jīng)報道網(wǎng)

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