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1月5日，央行、銀保監會公布建立首套住房貸款利率政策動態調整機制的文件，允許滿足新房價格連續3個月下降的城市探索降低首套房貸利率。據統計，70個大中城市中有38城符合降低首套房貸利率的條件，主要是二線和三四線城市。由于政策落地需要一定的時間，截止到1月16日，符合條件的城市中僅太原和唐山下調首套房貸利率至3.8%。此次政策是對2022年9月階段性放松政策的常態化安排。隨著動態調整機制的建立，首套房貸利率將與房價掛鉤，其調整會更加高頻。

1. 百城首套房貸利率整體保持穩定

貝殼研究院統計數據顯示，2023年1月首套主流利率平均為4.10%，環比上行1BP，二套平均為4.91%，環比持平，同比分別回落146BP和93BP。

1月銀行放款周期31天，受近期疫情影響，較上月延長三天。其中一線城市平均放款周期為37天，二線城市平均放款周期均為30天，三線城市平均放款周期為30天。

▼貝殼百城銀行房貸利率指數及簽約放款周期

注：

1.主流利率指統計期內房貸成交最集中的利率點位。

2.放款周期指簽訂貸款合同到最終放款的自然日數，單位：天。

3.利率指數基期為2019年1月。

2. 首套貸款利率動態調整，已有兩城下調

截至1月16日監測數據顯示，首套利率低于4.1%（以下簡稱超低限）的城市共11個，上月為19個。本月新增2個超低限城市，另有貴陽、昆明等10個城市利率回升至4.1%。首套利率回升是由于2022年9月央行、銀保監會階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限的政策期滿結束。

1月5日，央行、銀保監會公布建立首套住房貸款利率政策動態調整機制的文件，允許滿足新房價格連續3月下降的城市探索降低首套房貸利率。在動態調整機制下，部分符合條件的城市下調首套房貸利率。如太原和唐山符合“新房價格連續3個月下降”的條件，其首套利率均由上個月的4.1%下調到本月的3.8%。隨著政策的逐步落地，預計后續將有更多城市下調首套房貸利率。

3. 低能級城市房貸利率同比降幅最大

分能級來看，一線城市房貸利率最高，首套平均為4.60%，二套平均為5.13%，與上月持平。二線首套利率平均為4.07%，三四線城市首套利率平均為4.08%。

從利率下調幅度看，三四線城市房貸利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分別為155BP和100BP。一線城市房貸利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅僅60BP和50BP。

▼1月重點城市分線房貸利率表現

▼1月重點城市分線房貸利率同比變化（BP）

數據來源：貝殼研究院

4. 二三四城市貸款比例明顯提升

2022年以來在房貸利率持續寬松的同時，各地首付比例要求也紛紛下調，貸款比例出現不同程度的提升。據不完全統計，今年以來80余城調整首套房商貸首付比例至20%，另有多地下調二套首付比例至30%，出臺取消認房認貸等舉措，在政策上給予居民貸款比例更大的支持。

貝殼研究院監測的重點50城中，2022年四季度貸款比例為56%，較三季度略有上行，同比去年四季度提高5個百分點，是2019年以來的最高水平。分能級城市來看，貸款比例相比去年四季度均有提升，其中一線+2個百分點達到43%，二線、三四線分別增加6、7個百分點達到61%和65%。

▼分能級城市貸款比例情況

注：貸款比例即每一單交易中貸款額度與房屋總價的比值

關鍵詞： 動態調整 貸款利率