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春花秋月，夏雨冬陽，轉眼又將迎來新的一年。歲末回首，這一年保險行業經歷如何？今日，和訊保險盤點2022年保險業十大關鍵詞，勾勒保險行業苦與甜。

關鍵詞一：個人養老金制度啟動

隨著我國老齡化腳步加快，我國養老金第三支柱發展迫在眉睫。近年來，國家層面持續推動個人養老金發展。2022年3月1日，養老理財產品試點范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。11月25日，國家人社部宣布個人養老金制度啟動實施，通過稅費優惠鼓勵個人開設養老金賬戶，購買個人養老金產品。個人養老金制度出臺，我國第三支柱養老保險制度建設進入新階段。

關鍵詞二：新市民金融服務水平提速

如今，新市民人數高達3億，并已成為城市建設的有生力量。2022年3月4日，銀保監會、央行聯合發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》，對相關工作做出全面指引，在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等多個領域細化新市民金融服務措施，讓新市民在他鄉如故鄉，能夠“留得住、過得好”。6月10日，銀保監會發布《關于銀行業保險業加強新市民金融服務有關情況的通報》指出，銀行保險機構因地制宜開展產品和服務創新，加強新市民金融服務，助力穩定宏觀經濟大盤，取得了良好成效。

關鍵詞三：行業發展“綠”意漸濃

ESG發展理念持續升溫。2022年6月1日，銀保監會印發《銀行業保險業綠色金融指引》，首次提出開展全流程和全鏈條ESG監管，并將綠色金融治理工作的責任明確到組織層級，同時要求銀行業、保險業從戰略高度推進綠色金融。伴隨我國綠色發展理念與“雙碳”目標的執行，綠色金融迎來了難得的發展機遇。

關鍵詞四：償二代二期落地

2021年12月30日，銀保監會發布《保險公司償付能力監管規則(Ⅱ)》，并于2022年第1季度起正式實施。相較于原規則，償二代二期對險企的資本認定更加嚴格，不僅完善了長期股權投資的實際資本和最低資本計量標準，大幅提升了風險因子，同時明確規定保險公司不得將投資性房地產的評估增值計入實際資本。償二代二期實施后，大部分險企的償付能力充足率出現下滑，2022年不少險企為滿足監管要求開啟融資“補血”模式。

關鍵詞五：易安財險破產重組

2022年7月，銀保監會宣布同意易安財險進入破產重組程序，國內第一家申請破產重組的保險公司誕生。11月10日，銀保監會發布修訂后的《保險保障基金管理辦法》，對保險保障基金的籌集條款、財務要求、使用管理、救助規定、監督管理等內容做出了修改優化。《辦法》自2022年12月12日起實施。

關鍵詞六：保險銷售人員分級管理

2022年7月19日，銀保監會發布《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，其中提到，保險公司應當建立保險產品分級管理制度，根據產品的結構復雜程度、保費負擔水平以及保單利益的風險高低等標準，對本機構的保險產品進行分級。保險公司、保險中介機構應當建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系，根據保險銷售人員的專業知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標準，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區分銷售能力資質實行差別授權，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產品。

關鍵詞七：70多萬保險代理人流失

2022年9月19日，銀保監會通報2022年上半年保險公司銷售從業人員執業登記情況，截至2022年6月30日，全國保險公司在保險中介監管信息系統執業登記的銷售人員570.7萬人，較2021年底的641.9萬人減少了71.2萬人。

關鍵詞八：增額終身壽險產品大批停售

隨著監管力度加大，定價激進的增額終身壽險產品加速出清。11月18日，銀保監會發布《關于近期人身保險產品問題的通報》，要求險企立即開展增額終身壽險產品專項風險排查工作，針對排查發現存在問題的產品，應當立即停止銷售。排查重點包括但不限于：增額比例超過產品定價利率、利潤測試的投資收益假設超過公司近5年平均投資收益率水平、產品定價的附加費用率假設明顯低于實際銷售費用等。根據監管的整改要求，大批定價激進產品相繼下架。

關鍵詞九：相互寶關停

2022年1月28日，參保人數過億的相互寶正式停止運行，曾吸引無數人關注的網絡互助基本全部退場。2021年10月22日，銀保監會發布《關于進一步規范保險機構互聯網人身保險業務有關事項的通知》，不僅劃定了互聯網人身險產品的經營范圍，還對可以經營互聯網人身險業務的公司設置了門檻。隨著新規出爐，大多數中小型保險公司將不再具備網銷長期儲蓄險的資格，只能轉至線下或依靠三方渠道銷售。

關鍵詞十：新冠防疫險理賠惹爭議

新冠以來，很多保險公司推出新冠相關保險產品。隨著今年全國防疫政策變動，大量保險索賠涌現，新冠防疫險陷入了高賠付、高投訴的漩渦。據銀保監會發布的《關于2022年第二季度保險消費投訴情況的通報》顯示，僅今年二季度，涉及新冠疫情隔離相關保險等財產險其他保險糾紛投訴就高達2434件。

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