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“健康管理與健康險的融合是大勢所趨。”日前，優加健康創始人兼CEO王艷萍接受中國經濟網專訪時指出，健康管理行業已步入多元化發展新階段，健康管理與健康險協同發展也是必然趨勢。

2019年中國銀行保險監督管理委員會曾發布《健康保險管理辦法》，明確鼓勵保險公司將健康保險產品與健康管理服務相結合，并將健康管理服務成本從原規定的12％提高至20％。“政策驅動下，健康管理和健康險的融合得到了更多支持與保障。”王艷萍坦言。

那么，辦法實施以來，健康管理與健康險的融合程度如何呢？王艷萍表示：“主要有兩個體現。一方面，保險產品從被動理賠到主動全程健康管理；另一方面，健康管理服務也愈發多元化，在健康體檢、健康測評、健康促進、健康激勵等方面，呈現了多元化、系統化的態勢。”

王艷萍以優加健康舉例，作為數字化管理式醫療健康服務組織，5年來，搭建了覆蓋全人群、全場景的醫療服務供應鏈體系。一方面，以用戶為核心，搭建“家醫優護”服務體系。線上以家庭醫生服務為入口，連接線上門診開藥、藥品配送、慢病管理等；線下以護士為主，覆蓋到院、到家、到企業的各種線下場景，實現陪診、探視、護理等一體化醫療服務。另一方面，公司加強優選醫療網絡供給能力建設，包括通過與商業保險公司的產品及服務創新，為醫療服務機構帶來有商保支付的高價值用戶；通過“品+服+險”的綁定，實現產品銷售模式升級；圍繞體檢后場景設計“體檢+保險”創新產品，此外還有齒科保險、眼科保險等。

對于下一步融合方向，王艷萍建議，可以從產品、營銷、運營、風控、數據等多方面賦能。具體來看，在產品層面，健康險產品設計中加入健康管理服務，實現了保險產品的服務化。在營銷獲客層面，無論是線上還是線下，增加健康管理服務都能促進保險銷售。在運營層面，做精準推薦和智能匹配，將有利于客戶的深度運營。在風控層面，積極的健康管理可減少疾病發生，從而有效降低理賠率，實現控費。通過數字化，能夠實現在產品、營銷、運營、風控方面的全面提升。

王艷萍補充，價值醫療是健康管理服務的本質，未來健康險產品的發展將會呈現“兩化”，即多元化和個性化。“一方面，產品形態更多元化，未來除了標準體，還要針對特定疾病、特定人群設計，匹配特定的醫療健康管理服務。另一方面，更趨向于個性化。未來的保險產品一定是個性化、互動式的保單結構。隨著個體場景及生命周期的不斷變化，會存在與健康管理服務相結合的互動式的保單形態。”

隨著我國慢性病年輕化趨勢加劇，再加上近兩年反復的疫情，健康成為社會關注的熱點話題。國內健康管理行業呈現了良好的發展趨勢，但用戶消費滿意度尚有待提高。王艷萍表示，應該給予用戶“需要”的，而不是“被營銷”的健康解決方案，這離不開科技的驅動。

近年來，數字化企業健康管理呼聲漸高，但是企業健康服務面臨著服務分散、體驗參差不齊、數據未打通無法形成閉環等痛點。圍繞企業員工福利，優加健康形成了“醫-健-檢-險”的一站式員工福利平臺，為企業提供全方位醫療健康管理閉環服務。與此同時，智慧康養、醫療服務側和行業會員運營體系中，健康管理的價值也逐漸突顯。優加健康基于醫療服務網絡和精細化運營能力的沉淀，在產品特色、用戶體驗、運營效率、風控合規等方面不斷升級，已形成依托自身“三向一中樞”的數字化解決方案，進一步完善“醫-健-險”的鏈接。未來，優加將從聚焦保險領域，逐漸面向各行業傳遞數字化管理式醫療健康服務。

王艷萍表示，優加健康的發展愿景是成為中國領先的數字化管理式醫療健康服務組織，一方面，借助數字化，完善和升級TOB行業解決方案，另一方面，依托服務體系，實現TOC個性化醫療健康服務供給。最終，實現一個家庭、一個醫護團隊、一份健康檔案、一站式服務閉環。

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