根據相關法律規定，持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，就可以認為是惡意透支，構成信用卡詐騙罪。

信用卡惡意透支額度達到5000元以上，公安機關就可以立案。持卡人不僅要承擔刑事處罰，還要交上一筆不菲的罰金。

但是如果持卡人不是以非法占有為目的而未按時足額償還信用卡欠款的，持卡人與銀行之間構成合同糾紛，不構成刑事犯罪，持卡人應根據與銀行簽署的合同約定承擔相應的民事責任。

信用卡停息掛賬的好處和危害

停息掛賬的好處在于對于逾期的欠款持卡人是可以進行分期還款的，另一方面停息掛賬之后對于欠款也不會繼續產生新的逾期利息，可以在一定程度上減輕用戶的還款壓力，可以避免因為短時間無法還款造成負債越來越多的情況。此外，停息掛賬協商成功后可以避免被銀行起訴、被銀行催收的問題。

停息掛賬的危害則是在于當用戶還清所有的逾期欠款之前是無法辦理任何的信貸業務的，并且即使用戶和銀行協商成功，用戶辦理停息掛賬的業務還是會體現在信用報告上的，會對個人信用造成不良影響。

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