三個月左右。

雖然說越早協商越能體現誠意，但是其實逾期之后過早的協商還款的話，銀行一般都是不會同意的，會直接拒絕。但是在逾期三個月左右的時候協商還款的話，銀行就會考慮情況了。所以可以在逾期三個月左右的時間申請協商還款，成功率會相對高一些。在此之前就盡量的回應催收消息，然后說明情況就行。

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還款能力不足：停息掛賬可不是延期還款，并不是誰想申請就能成功的，必須要有對應的材料證明持卡人沒有能力還上欠款才行。

協商態度誠懇：自己主動打電話申請，態度要積極一些，在面對催收電話的時候，也要盡可能的接聽電話，并且積極的回應催收的問題表明情況，不能失聯。

還款意愿強烈：銀行要感受到持卡人有強烈的還款意愿，才會同意停息掛賬。

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