隨著互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化技術(shù)的飛速發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為各行各業(yè)的大趨勢，金融業(yè)亦是如此。當(dāng)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式失靈，金融業(yè)主動(dòng)求變，開始加大科技投入、更加重視場景與生態(tài)建設(shè)、開啟全方位的金融科技內(nèi)部變革。

其中，“上云”已經(jīng)成為重要發(fā)展方向之一。作為底層基礎(chǔ)類技術(shù)，云計(jì)算可以整合算力與網(wǎng)絡(luò)資源，并為其他新型技術(shù)的應(yīng)用作良好支撐。

此前，艾瑞咨詢發(fā)布《2022年中國金融云行業(yè)研究報(bào)告》指出，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的大背景下，金融行業(yè)“上云”進(jìn)程不斷加速，我國金融云行業(yè)已步入應(yīng)用深化發(fā)展的中期階段。該報(bào)告預(yù)計(jì)，2025年我國金融云市場規(guī)模有望破千億元。

(相關(guān)資料圖)

而對(duì)于數(shù)據(jù)密集型的傳統(tǒng)銀行業(yè)，云計(jì)算的重要性更是不言而喻。早在2016年7月，原中國銀監(jiān)會(huì)就曾提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要穩(wěn)步推進(jìn)云計(jì)算應(yīng)用，并主動(dòng)實(shí)施架構(gòu)轉(zhuǎn)型。

如今，云計(jì)算已成為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必備能力，在越來越多的業(yè)務(wù)場景中得到了大規(guī)模應(yīng)用，“云產(chǎn)品”正成為銀行提供數(shù)字化金融服務(wù)的重要窗口。

在這一趨勢下，寧波銀行推出了“寧行云”這一數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要項(xiàng)目，標(biāo)志著該行在金融科技領(lǐng)域邁出關(guān)鍵性一步。

“云化轉(zhuǎn)型”夯實(shí)科技底盤

近日，寧波銀行在寧波舉辦“科技革新金融——‘寧行云’發(fā)布會(huì)”，首次展現(xiàn)寧波銀行數(shù)字化賦能綜合云端載體——“寧行云”的金融科技實(shí)力。

據(jù)了解，“寧行云”是寧波銀行通過云計(jì)算+分布式技術(shù)自主研發(fā)和運(yùn)營的平臺(tái)，旨在為客戶提供豐富的金融科技產(chǎn)品和專業(yè)的數(shù)字化解決方案，具備“專業(yè)、精細(xì)、輕便、穩(wěn)健”的四大特點(diǎn)。

“‘寧行云’建設(shè)的初衷是成為企業(yè)前進(jìn)路上的好幫手、好伙伴，發(fā)揮技術(shù)對(duì)于企業(yè)場景的驅(qū)動(dòng)價(jià)值。”寧波銀行總行金融科技部總經(jīng)理張熱彎表示。

從應(yīng)用效果來看，張熱彎介紹道，“寧行云”擁有強(qiáng)大的金融科技賦能，首批推出七大核心產(chǎn)品——不僅可以提供資金管理、外匯、票據(jù)、收付款、發(fā)薪等企業(yè)經(jīng)營管理所需的全面金融服務(wù)，還能提供多種智慧場景和四類云服務(wù)支持，助力客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型。與此同時(shí)，“寧行云”可根據(jù)企業(yè)實(shí)際需求和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，進(jìn)行個(gè)性化定制，并能提供標(biāo)準(zhǔn)化、定制化、私有化等輸出方式。

寧波銀行總行金融科技部副總經(jīng)理王寬指出，“寧行云”集金融+非金融、銀行+第三方服務(wù)為一體，接入時(shí)僅需一鍵申請(qǐng)，即可輕松獲取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全流程所需的服務(wù)。

值得一提的是，保障云安全亦是重中之重。“寧行云”如何在保證高效的同時(shí)又具備安全性？

王寬介紹道，“寧行云”提供了金融級(jí)的安全保障，承載“寧行云”的數(shù)據(jù)中心按照最高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，并且完成了網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件、應(yīng)用系統(tǒng)等一系列軟硬件全棧信創(chuàng)適配，讓系統(tǒng)的日常使用更可控、更安全。

數(shù)字化建設(shè)按下“快進(jìn)鍵”

“寧行云”不僅是一個(gè)簡單的云技術(shù)平臺(tái)，還是寧波銀行順應(yīng)時(shí)代和社會(huì)發(fā)展趨勢，在金融科技領(lǐng)域持續(xù)探索中取得的一項(xiàng)重要成果，亦是一個(gè)縮影。

“隨著金融科技的深化發(fā)展，客戶的金融服務(wù)需求不斷改變，銀行的服務(wù)模式和思維模式將不斷調(diào)整，深入客戶生活的每個(gè)環(huán)節(jié)，基于數(shù)字化和生態(tài)化的模式不斷發(fā)展。”寧波銀行行長莊靈君曾在去年年報(bào)中如是表示。

構(gòu)建數(shù)字化能力并非一蹴而就。多年來，寧波銀行主動(dòng)順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展趨勢，以金融科技為依托，不斷加大科技投入和基礎(chǔ)能力建設(shè)，融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)。

該行以“融合創(chuàng)新，轉(zhuǎn)型升級(jí)”為發(fā)展方向，將金融科技作為銀行最重要的生產(chǎn)力之一，每年投入大量資源，從“系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化”著手，持續(xù)提升金融科技支撐能力，推動(dòng)金融科技與業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域有機(jī)融合，提升經(jīng)營管理的效率。

面對(duì)科技化浪潮，寧波銀行聚焦智慧銀行的金融科技發(fā)展愿景，發(fā)揮開放銀行金融服務(wù)方案的優(yōu)勢，持續(xù)加大投入，建立了“十中心”的金融科技組織架構(gòu)和“三位一體”的研發(fā)中心體系，推動(dòng)金融與科技融合發(fā)展，通過金融科技驅(qū)動(dòng)助力商業(yè)模式迭代升級(jí)，實(shí)現(xiàn)為業(yè)務(wù)賦能、為客戶賦能的目標(biāo)。

該行通過“五管二寶”綜合金融服務(wù)方案，幫助客戶解決需求痛點(diǎn)、流程堵點(diǎn)、管理難點(diǎn)，發(fā)揮金融科技組合創(chuàng)新的乘數(shù)效應(yīng)，為客戶轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新動(dòng)能。同時(shí)，該行將數(shù)據(jù)作為價(jià)值發(fā)現(xiàn)的抓手，依托大數(shù)據(jù)算力、算法規(guī)則、分層風(fēng)控模型，推出多款面向不同客戶的主動(dòng)授信產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)客戶、精確識(shí)別需求、精心提供服務(wù)，不斷提升小微企業(yè)和廣大居民的金融可得性。

近幾年來，寧波銀行強(qiáng)化科技前傾，推動(dòng)科技人才引入，持續(xù)提升數(shù)字化運(yùn)營能力，為業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展和金融科技銀行愿景提供有力支撐。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行信息科技人員達(dá)1727人。

一項(xiàng)數(shù)據(jù)值得關(guān)注，正是由于人員配置和科技投入的增長，2022年，寧波銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用215.82億元，同比增長10.68%。該行在年報(bào)中指出，隨著降本增效約束機(jī)制逐步強(qiáng)化、科技創(chuàng)新替代傳統(tǒng)成本持續(xù)推進(jìn)，預(yù)計(jì)科技投入將實(shí)現(xiàn)持續(xù)轉(zhuǎn)化，賦能經(jīng)營管理和精準(zhǔn)營銷，穩(wěn)步提升費(fèi)用配置效率。

“未來，將加快金融科技賦能經(jīng)營管理，發(fā)揮金融科技的比較優(yōu)勢，繼續(xù)推進(jìn)IT基礎(chǔ)設(shè)施和科技系統(tǒng)建設(shè)，通過技術(shù)、服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)科技和業(yè)務(wù)緊密融合，提升支撐保障能力，更好地贏得客戶、服務(wù)客戶、經(jīng)營客戶，為銀行商業(yè)模式升級(jí)提供支撐。”寧波銀行表示。

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