銀行業嚴監管力度持續加碼，6月再現多張千萬罰單。

根據同花順iFinD數據統計，6月（以罰單公布時間為準）國家金融監管總局、央行以及外匯管理局3家監管機構對銀行業（不包含個人）共計下發了154張罰單，較5月減少22張。

不過由于6月開出的千萬級罰單多達4張，而5月僅有一張，因此當月罰沒金額較前一月大幅增長了111.12%，金額高達2.47億元，是2023年以來僅次于2月的第二高的月份。

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值得一提的是，6月的大額罰單中有一些是對過往違規行為的“清算”，違規行為發生在2023年以前。從處罰原因來看，貸款業務和票據業務是違規的“重災區”，房地產業務違規成了不少銀行此次被罰的主要原因之一。

兩家銀行合計被罰超萬億

分銀行類型來看，與以往農商行和國有行被罰最多的情況不同的是，6月股份行以約1.02億元的規模成為當月被罰沒金額最大的一類銀行，城商行和農商行則分別以6900.25萬元和3690.5萬元的罰單金額分列第二三名。

具體到各家銀行，6月共有7家銀行收到的罰單總金額超過千萬，5月則僅有廈門國際銀行一家。其中，民生銀行（600016.SH）和北京銀行（601169.SH）分別收到了累計高達6467.8萬元和4975萬元的巨額罰款，成為當月罰沒金額排名前兩位的銀行。

除此之外，中信銀行（601998.SH）、上海農村商業銀行、招商銀行（600036.SH）、中國銀行（601988.SH）和渣打銀行（中國）當月的領罰金額也都超過了1000萬元，分列第三至第七名。

值得一提的是，6月21日，國家金融監管總局密集披露了多張罰單，其中針對于銀行的就有17張（不含個人）。銀柿財經注意到，當日披露的罰單中有一些違規行為出現在2023年之前，且多為大額罰單。

比如，民生銀行重慶分行因多項票據違法違規事實被罰5967.8萬元，而其主要違法違規事實是發生在2015年至2016年間。

北京銀行在回應其領到4830萬元巨額罰單時表示，本次處罰是基于2021年原中國銀保監會對該行開展現場檢查中發現的問題作出的，所涉及事項絕大部分是2020年之前的存量問題，并表示已按照監管要求基本完成整改。

有分析認為，國家金融監管總局此番集中披露罰單的行為，向外界傳遞了監管趨嚴的信號。

事實上，今年以來監管部門下發罰單的節奏已明顯加快。據普華永道統計數據，2023年一季度國家金融監管總局及其派出機構共開出1283張監管處罰罰單，涉及325家銀行機構，罰款總金額達73380萬元，較2022年同期高出53.46%。

畢馬威中國在其發布的《2023年中國銀行業調查報告》中也預計，2023年銀行業嚴監管態勢仍將延續。

貸款業務仍是違規“高發區”

銀柿財經在梳理罰單后發現，銀行貸款業務仍是違規高發區，其中較為普遍的違規行為包括貸款“三查”不到位、貸款資金被挪用及違規發放貸款等。

值得關注的是，在6月罰單中，房地產業務違規被多次提及，一些銀行將貸款資金違規流入房地產市場成了其受罰的主要原因之一。這類行為大致可分為兩類，一是違規流入房地產開發企業和項目，二是貸款用途挪作他用，如個人貸款違規用于購房等。

具體來看，民生銀行昆明分行因存在“違規通過非房地產開發貸款科目向房地產開發企業發放貸款；流動資金貸款管理不審慎，違規為房地產開發項目墊資”等十一項違法違規事實被云南銀保監局罰款人民幣375萬元。

招商銀行方面，該行重慶分行因“房地產供應鏈業務信貸資金用于墊資房地產開發項目，貸款投向未納入房地產行業統計”等五項違法違規事實被重慶銀保監局罰款人民幣190萬元；該行上海分行在2020年年初至2021年4月間，因個人貸款資金違規用于購房等禁止性領域以及其他違規事實被處罰款880萬元。

6月農商行唯一一張千萬罰單的歸屬是上海農村商業銀行。在上海銀保監局列舉的其“19宗罪”中，就明確提及了“向資本金比例不到位的房地產項目發放貸款”“并購貸款未嚴格落實房住不炒的監管要求”“房地產貸款貸前調查不盡職”三項。

從上海農商行披露的年報數據來看，上海農商行房地產貸款余額的占比相對較高，2022年為14.98%，是其貸款中占比最高的行業。值得注意的是，2022年上海農商行房地產貸款不良率為1.39%，較2021年的1.24%上升明顯。

除此之外，票據業務違規也是目前監管重點關注的領域。有統計顯示，2022年年初至今，國家金融監管總局針對票據違規，共開出90份處罰。

民生銀行重慶分行就因票據業務違規被罰5967.8萬元，收到了6月最大的一筆罰單。具體來看，該分行主要違法違規事實為：在2015年至2016年期間違規買斷假貼現的商業承兌匯票、違規開立同業賬戶用于票據交易；票據轉貼現和買入返售、賣出回購業務環節中，存在“消規模”行為等。

6月21日，渣打銀行（中國）上海分行也因其在2015年至2019年存在“部分票據貼現業務未審核真實貿易背景”在內的五項違規問題被罰沒共計約274萬元，成為本月唯一一家被罰的外資行。

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