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【資料圖】

不到半個月，監管部門再次掛出關于江西銀行（01916.HK）的百萬罰單。

6月29日，國家金融監督管理總局網站公布多張罰單，劍指江西銀行的多項違法違規行為，包括貸前調查不到位、集團客戶未統一授信、減少審批程序進行授信等，共被罰沒130萬元。

而在十天前，江西銀保監局就已公布一張江西銀行810萬元的大額罰單，其中該行被指借新還舊、以貸還貸、以貸還息掩蓋不良，違規處置不良，以本行出資、企業代持方式隱匿不良等。

藍鯨財經注意到，在大額罰單的背后，該行資產質量正在下滑。截至2022年末，江西銀行不良貸款總額人民幣67.81億元，較上年末增加人民幣27.07億元；不良貸款率升至2.18%，較上年末上升0.71個百分點。

與此同時，該行凈利潤下降較為明顯。2022年，江西銀行在營收端兩位數增長的情況下，歸屬于股東的凈利潤卻同比下滑超25%。

半月內被罰近千萬元

銀保監會九江監管分局指出，江西銀行九江分行因貸前調查不到位、集團客戶未統一授信、減少審批程序進行授信以及貸款“三查”不到位的違法違規行為，對江西銀行九江分行罰款共130萬元。

此外，羅鑒聞對該分行貸款“三查”不到位的違法行為負直接責任，吳超群對該分行貸前調查不到位行為負直接責任，徐子淇對該九江分行集團客戶未統一授信的違法行為負直接責任警告，分別被銀保監會九江監管分局給予警告處罰。

王巖對該分行集團客戶未統一授信、減少審批程序進行授信的違法行為負直接責任，被給予警告處罰，同時，對該分行對集團客戶未統一授信、減少審批程序進行授信的違法行為負直接責任，被禁止終身從事銀行業工作。

值得一提的是，6月21日，江西銀保監局已公布一張關于江西銀行810萬元的大額罰單，除了銀行本身，該行吳洪濤、徐繼紅、張斐、陳曉明、萬俊英、黃小華、馮亮、梅澤華、敖革新、章永勝、吳軍等相關責任人亦受到不同程度的處罰。

藍鯨財經注意到，該行多項違法違規行為與不良處置有關。包括借新還舊、以貸還貸、以貸還息掩蓋不良；違規處置不良，五級分類不準確；以本行出資、企業代持方式隱匿不良；投資收益違規處置不良等。

此外，其余行為還包括未按規定核定董事、監事和高級管理人員年度薪酬方案；未按規定審批重大關聯交易；內控管理不到位，以優惠利率發放關聯自然人貸款；向關系人發放信用貸款，浮利分費；員工個人消費類貸款資金違規流入股市；個人綜合消費類貸款約定用途為購房；銀行資金違規用于購地；銀行資金違規投向股市；銀行授信資金用于企業增資；向“四證”不全項目提供融資；資本計提不足；信貸資產虛假出表；入股資金來源于信貸資金；信貸資金違規用于購買本行股權等。

凈利潤下滑超25%，不良率上浮至2.18%

不僅是大額罰單，江西銀行的盈利能力和資產質量也較為堪憂。

根據江西銀行年報，2022年，該行營業收入127.14億元，同比增長14.08%；然而在營收端兩位數增長的情況下，該行歸屬于股東的凈利潤15.50億元，同比下滑25.15%，較2017年的28.65億元下滑約45%。

實際上，自2018年起，江西銀行凈利潤便持續下滑，經歷2021年的短暫上升之后，該行凈利潤重現負增長。

具體來看，報告期內，該行實現利息凈收入人民幣96.24億元，較上年同期增加人民幣8.63億元，增長9.84%。其中，業務規模調整導致利息凈收入較上年同期增加人民幣7.44億元，收益率或成本率變動導致利息凈收入較上年同期增加人民幣1.19億元。

同時，報告期內，該行實現手續費及傭金凈收入人民幣6.42億元，較上年同期減少人民幣0.57億元，下降8.21%。其中手續費及傭金收入人民幣7.87億元，較上年同期減少人民幣0.17億元，下降2.15%。

截至報告期末，江西銀行資產總額人民幣5155.73億元，較上年末增長1.38%；發放貸款和墊款總額人民幣3114.81億元，較上年末增長12.16%。負債總額為人民幣4687.58億元，較上年末增長0.39%；吸收存款總額人民幣3527.11億元，較上年末增長2.61%。

值得關注的是，2022年，江西銀行資產減值損失為人民幣73.97億元，較上年同期增加人民幣23.90億元，增長47.74%。該行稱主要是由于2022年受經濟環境、新冠肺炎疫情等多重因素影響，不良資產增加。

資產質量方面，截至2022年末，該行不良貸款總額人民幣67.81億元，較上年末增加人民幣27.07億元，不良貸款率2.18%，較上年末上升0.71個百分點；關注類貸款人民幣190.72億元，占比6.12%，較上年末上升2.75個百分點。

截至報告期末，江西銀行公司貸款和墊款1893.04億元，較上年末增加人民幣244.96億元，增長14.86%；公司不良貸款金額57.1億元，較上年末增加人民幣23.83億元，不良貸款比率達3.02%，較上年末上升1.00個百分點。

此外，個人貸款和墊款836.52億元，較上年末增加人民幣34.53億元，增長4.31%；個人不良貸款金額10.71億元，較上年末增加人民幣3.24億元，不良貸款比率達1.28%，較上年末上升0.35個百分點。

從貸款投放的行業看，截至報告期末，江西銀行不良貸款余額較高的前五大行業分別為：批發和零售業、建筑業、制造業、租賃和商務服務業、房地產業。不良貸款率上升最多的行業為批發和零售業，較上年末上升6.93個百分點，達11.29%。

公開資料顯示，江西銀行前身為南昌商業銀行。2015年12月，原銀監會批復南昌銀行吸收合并景德鎮市商業銀行，2015年12月15日更名為江西銀行，于2018年在港交所上市。

但上市以來，該行股價呈整體下跌趨勢。截至6月30日港股收盤，該行平盤報收0.99港元/股，較最高點6.95港元/股已跌去超85%。目前總市值已不足60億元。

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