《投資者網》丁琬瓔

(資料圖片僅供參考)

6月21日，江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“常熟銀行”，601128.SH）發布多條公告，該行副行長兼財務總監尹憲柱和監事長黃勇斌均已提交辭呈。

今年以來，從大行到城商行，銀行高管頻頻變動。“離任潮”的同時，意味著新面孔加速補位，成為新一代掌舵人。

除此之外，近年來，受多方面因素影響，在貸款收益率下降和存款成本上升的雙重擠壓下，上市銀行的凈利差、凈息差普遍持續收窄且在2023年仍面臨下行壓力。

副行長、監事長同時辭職惹關注

6月21日，常熟銀行發布公告稱，該行董事會收到尹憲柱的書面辭職報告。尹憲柱因工作調動，辭去本行副行長、財務總監職務。辭職報告自送達董事會時即生效，尹憲柱辭任后將不在本行任職。

同日，常熟銀行還發布了監事長的辭任公告，因年齡原因，黃勇斌向該行監事會提出辭去職工代表監事、監事長、監事會提名與履職考評委員會委員的職務。根據有關規定，辭職報告自送達該行監事會時即生效。

值得注意的是，除前述兩位高管外，此前在4月下旬，常熟銀行的4名獨立董事和2名外部監事都因任期屆滿辭職。

今年以來，從大行到城商行，銀行高管頻頻變動，前有四川新網銀行創始副行長徐志華離任，后有瑞豐銀行執行董事、行長張向榮申請辭職。據初步統計，截至目前，今年已有75位銀行高管離任，31家上市銀行的高管職位出現變動。高管離任的主因是年齡以及工作調整，部分高管離任后另有任用。此外，在金融反腐風暴下，還有人離任后“落馬”。

冰鑒科技高級研究員王詩強表示：“通常來說，從銀行內部晉升的高管更注重風險，但相對在創新上會略有不足。特別是對于很多中小銀行而言，由于近年來互聯網金融科技巨頭的沖擊，面臨客戶流失嚴重、收入增長緩慢等問題，銀行希望外部招聘人才促進業務創新。”

凈息差存下行壓力

2020年至2022年，常熟銀行凈息差分別為3.18%、3.06%和3.02%（見下表）。

而對于息差收窄問題，常熟銀行副行長兼財務總監尹憲柱在前不久的2022年度業績說明會上表示，2022年四季度凈息差下降的主要原因為央行減息政策一次性影響，如果還原該影響，則全年凈息差3.09%，較年初提升3BP。展望2023年，常熟銀行貸款端將堅持“做小做散做信用”，同時優化存款結構，降低高息負債占比，控制負債端成本，預計全年息差有望保持穩定。

近兩年來，隨著利率市場化等因素的影響，商業銀行凈息差持續收窄，近期，多家上市銀行在接受機構調研時表示，預計2023年凈息差存在一定程度下行壓力。

業內人士表示，商業銀行應對凈息差收窄要雙管齊下：在穩息差方面，要多途徑壓降負債成本，優化信貸結構，降低資產不良率；在增加非息收入方面，要提升財富管理等中間業務營收占比，強化投行業務。

招聯金融首席研究員董希淼表示，“相對而言，凈息差下行對大型銀行和城商行影響較大。首先，盡管大型銀行負債成本較低，但大型銀行承擔了較多減費讓利、支持小微企業發展等社會責任，資產端利息較低。其次，由于城商行區域布局和服務群體相對狹窄，疊加負債成本高于大型銀行，但貸款利率又不及農商行等更為下沉的機構，影響相對較大。不過，股份行負債成本和貸款利息介于大型銀行與城商行之間，疊加創新業務發展較快，受影響可能相對較小。”

凈息差下行趨勢下，“商業銀行要加大中間業務收入，發展財富管理業務。在投資銀行業務方面，要整合債券發行、銀行貸款等方面的優勢資源，持續提升和優化整個企業綜合服務的能力。” 董希淼表示，“對銀行而言，應逐步調整中間業務結構，將發展重點從賬戶管理、支付結算等傳統中間業務向高附加值業務轉移。應有序推進綜合經營，鼓勵良性創新，通過豐富的產品和服務供給更好服務實體經濟，以獲得多元化收入。”

在這方面，常熟銀行的“中間業務收入”也受到考驗。

手續費及傭金凈收入下降

官網顯示，常熟銀行改制成立于2001年11月28日，是全國首批組建的股份制農村金融機構，2016年9月30日于上海證券交易所上市，率先引進國有大行交通銀行作為戰略投資者并成為第一大股東，并參股7家農村金融機構。

根據其一季報，截至2023年3月末，常熟銀行資產總額3170億元、存款總額2402億元、貸款總額2045億元。

2022年年報顯示，常熟銀行主營業務收入包括利息收入、手續費及傭金收入、投資收益、匯兌損益以及其他收益等，而作為“中間業務收入”的代表，手續費及傭金凈收入由2021年的2.38億元下降至2022年的1.88億元，同比降幅達20.91%（見下表）。

有股份制銀行人士表示，“銀行重視手續費及傭金收入的一個深層原因是該項收入多數來源于中間業務收入，和風險資產的關聯不大，所以銀行更愿意做大規模。當前很多銀行將財富管理業務作為發展方向，手續費及傭金收入在一定程度上能夠反映銀行理財、代銷、信用卡等業務的情況。”（思維財經出品）■

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