21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 唐婧 北京報(bào)道

(資料圖)

“本行堅(jiān)守‘服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)’的市場定位，傾力發(fā)展普惠金融，培育零售金融、縣域金融、科創(chuàng)金融等特色優(yōu)勢，持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快科技賦能，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理，經(jīng)營業(yè)績保持良好增勢，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、速度、質(zhì)量、效益的均衡發(fā)展。”齊魯銀行董事長鄭祖剛在5月5日舉行的2022年度暨2023年第一季度業(yè)績說明會上表示。

在這場業(yè)績說明會上，齊魯銀行董事長鄭祖剛，副董事長、行長張華，董事會秘書胡金良，獨(dú)立董事王慶彬，行長助理吳剛，計(jì)財(cái)部總經(jīng)理高永生就公司金融、科創(chuàng)金融、綠色金融、普惠金融、資產(chǎn)質(zhì)量、凈息差等話題回答了媒體、分析師及投資者共計(jì)13個問題。

2023年第一季度，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 28.64 億元，同比增長 8.72%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤10.15億元，同比增長12.33%，一季度末，資產(chǎn)總額達(dá)5,290.15 億元，較上年末增長 4.55%；貸款總額 2,742.51 億元，較上年末增長 6.60%；存款總額 3,768.98 億元，較上年末增長 7.79%；不良貸款率 1.28%，較上年末下降 0.01 個百分點(diǎn)； 撥備覆蓋率284.84%，較上年末提高 3.78 個百分點(diǎn)。

2022年全年，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 110.64 億元，同比增長 8.82%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤 35.87 億元，同比增長 18.17%；資產(chǎn)總額突破 5,000 億元，達(dá) 到 5,060.13 億元，同比增長 16.75%；貸款總額 2,572.62 億元，同比增長 18.76%，存款總額3,496.50億元，同比增長19.33%；不良貸款率 1.29%，較上年末下降 0.06 個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率 281.06%，較上年末提高 27.11 個百分點(diǎn)。

鄭祖剛表示，齊魯銀行按照六大業(yè)務(wù)板塊戰(zhàn)略定位，即“零售金融是高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略基石，縣域金融是城鄉(xiāng)一體發(fā)展抓手，普惠金融是可持續(xù)發(fā)展新引擎，公司金融是全行業(yè)務(wù)重要支柱，金融市場是全行重要利潤中心，互聯(lián)網(wǎng)金融是線上獲客經(jīng)營渠道”，持續(xù)創(chuàng)新商業(yè)模式、加快數(shù)字轉(zhuǎn)型賦能、推進(jìn)戰(zhàn)略迭代升級，強(qiáng)化人才、科技、運(yùn)營、戰(zhàn)略支撐保障，一體化推進(jìn)全行各業(yè)務(wù)板塊聯(lián)動協(xié)同發(fā)展，提升金融綜合服務(wù)能力。

公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)兩頭并進(jìn)

2022年，齊魯銀行將公司銀行業(yè)務(wù)作為服務(wù)本土經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局的戰(zhàn)略支柱，對標(biāo)先進(jìn)同業(yè)，強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動，深化數(shù)字轉(zhuǎn)型，推進(jìn)精細(xì)管理，經(jīng)營質(zhì)效保持較好水平。2022年末，公司存款余額1865.82億元，較上年末增長10.73%；公司貸款（不含貼現(xiàn)）余額1725.80億元，較上年末增長21.54%。

同時(shí)，該行持續(xù)深化大零售轉(zhuǎn)型發(fā)展，完善體制機(jī)制，調(diào)優(yōu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，深化客戶經(jīng)營，加強(qiáng)品牌特色，不斷提升零售價(jià)值貢獻(xiàn)度。2022年末，個人存款余額 1,630.68 億元，較上年末增長 385.64 億元，增幅 30.97%；個人貸款余額 747.99 億元，較上年末增長 114.06 億元，增幅 17.99%。

公司業(yè)務(wù)方面，齊魯銀行副董事長、行長張華介紹，2022年，該行主要從以下四個方面發(fā)力。一是深耕本土區(qū)域市場。持續(xù)加大信貸投放力度，主動對接省市重大重點(diǎn)項(xiàng)目、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、專精特新企業(yè)，靈活運(yùn)用金融產(chǎn)品，提供一攬子金融服務(wù)。二是國際業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。上線“進(jìn)口開證”線上化產(chǎn)品及企業(yè)網(wǎng)銀外匯匯款等十大類業(yè)務(wù)功能，在省內(nèi)率先開展匯率避險(xiǎn)增信模式衍生品業(yè)務(wù)。三是業(yè)務(wù)資質(zhì)持續(xù)突破。全年拓展銀政資質(zhì)53項(xiàng)，持續(xù)拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域；四是數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)。上線交易銀行業(yè)務(wù)中臺，搭建公共能力中心；豐富資產(chǎn)池業(yè)務(wù)入池資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)本行存單、票、證全量入池；推進(jìn)商票保貼、保押服務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資與財(cái)資管理服務(wù)協(xié)同輸出，產(chǎn)業(yè)場景服務(wù)能力顯著提升。

零售業(yè)務(wù)方面，該行全面提質(zhì)財(cái)富管理，增強(qiáng)資產(chǎn)配置能力。與 6家理財(cái)子公司開展合作，甄選多家保險(xiǎn)、 貴金屬產(chǎn)品，持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架，滿足客戶多元化資產(chǎn)配置需求。錘煉財(cái)富序列隊(duì)伍專業(yè)能力，開展多渠道、多樣化的投資者教育，為客戶提供差異化的適配產(chǎn)品和服務(wù)。2022年末，個人金融資產(chǎn)余額 2,179.38 億元，中高端客戶數(shù)突破 10 萬戶。

同時(shí)，加速深化數(shù)字轉(zhuǎn)型，提升業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新。優(yōu)化升級營銷管理平臺，豐富完善標(biāo)簽體系，提升客戶數(shù)字化洞察能力。依托泉心權(quán)益平臺、泉心微廳開展精準(zhǔn)化、智能化的產(chǎn)品推薦和營銷，打造“社交化+裂變式”營銷模式，借助線上流量全方位觸達(dá)客戶。2022年全年，累計(jì) 2,722 萬人次訪問泉心權(quán)益平臺，帶動金融資產(chǎn)提升 93 億元。

值得一提的是，2022年末，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 12.35 億元，同比增長 30.34%，占營業(yè)收入比重為 11.16%，同比提高 1.84 個百分點(diǎn)。其中，委托及代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增長 40.13%，主要是理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展帶動手續(xù)費(fèi)收入增加。

普惠金融、科創(chuàng)金融、綠色金融高速發(fā)展

2022年，齊魯銀行普惠金融、科創(chuàng)金融、綠色金融領(lǐng)域的貸款都實(shí)現(xiàn)了高速增長。具體來看，普惠型小微企業(yè)貸款余額486.19億元，較上年末增長30.89%，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)5.9萬戶，較上年末增長59.46%；科技型企業(yè)貸款余額316.14億元，較年初增長24.17%，科技型企業(yè)貸款戶數(shù)2822戶，增長29.75%，處于全省領(lǐng)先地位；綠色貸款余額167.64億元，較上年末增長了30.33%。

齊魯銀行董事會秘書胡金良介紹，在普惠小微貸款投向上，該行主動融入和服務(wù)國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，扶持符合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)、受益產(chǎn)業(yè)政策的行業(yè)和客群，圍繞制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域加大信貸資源傾斜力度，堅(jiān)守定位，向小向農(nóng)向?qū)崳幵谧鰞?yōu)結(jié)構(gòu)的同時(shí)，做大普惠貸款規(guī)模。

在定價(jià)方面，發(fā)揮政策合力，積極運(yùn)用央行支小再貸款再貼現(xiàn)、政策性銀行轉(zhuǎn)貸款、小微金融債等低成本資金，精準(zhǔn)投向小微企業(yè)，降低企業(yè)融資成本，2022年普惠型小微企業(yè)貸款平均投放利率5.04%，較上年下降52BP，將低利率有效傳導(dǎo)至實(shí)體企業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)減負(fù)。

科創(chuàng)金融方面，2022年，齊魯銀行主動融入山東省戰(zhàn)略布局，搶抓全省科創(chuàng)金融重大機(jī)遇，制定科創(chuàng)金融三年發(fā)展規(guī)劃和科創(chuàng)金融改革實(shí)施方案，加快科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)建設(shè)，積極推進(jìn)內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制完善。

該行將科創(chuàng)金融作為全行高質(zhì)量發(fā)展的主攻方向，通過實(shí)施科創(chuàng)金融戰(zhàn)略，加快公司業(yè)務(wù)向中高端制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)以及新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域轉(zhuǎn)型。同時(shí)，進(jìn)一步完善服務(wù)模式，將融資服務(wù)向企業(yè)創(chuàng)業(yè)周期前端延伸，從單純資金提供者向融資組織者轉(zhuǎn)變，構(gòu)建投貸債一體化發(fā)展的科創(chuàng)金融服務(wù)模式。

綠色金融方面，齊魯銀行副董事長、行長張華介紹，本行堅(jiān)定不移貫徹新發(fā)展理念，強(qiáng)化綠色導(dǎo)向，推進(jìn)綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，制定《齊魯銀行綠色金融管理辦法》，從組織架構(gòu)、政策制度、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、綠色科技、綠色運(yùn)營等領(lǐng)域全方面推進(jìn)綠色金融體系建設(shè)。

2022年以來，制定碳易貸、能效益貸、低碳益貸等綠色低碳金融產(chǎn)品，積極認(rèn)購政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)發(fā)行的綠色債券，聯(lián)合上海環(huán)境能源交易所、中國銀聯(lián)于“全國低碳日”發(fā)行綠色低碳主題卡，持續(xù)推動綠色金融多元化發(fā)展。

2023年，齊魯銀行將綠色金融作為重要戰(zhàn)略，納入新三年規(guī)劃予以重點(diǎn)推進(jìn)，積極做好能源交通綠色低碳轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域的融資支持,助力區(qū)域綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。

年內(nèi)息差料保持平穩(wěn)將適時(shí)下調(diào)存款利率

針對市場密切關(guān)注的凈息差問題，齊魯銀行副董事長、行長張華回應(yīng)稱，2022年，貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)多次下調(diào)，銀行業(yè)凈息差普遍承壓。齊魯銀行凈息差有所下行，主要是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不斷加大，貸款收益率有所下行。同時(shí)，加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化和成本管控力度，負(fù)債成本率同比下降13個基點(diǎn)，有效減緩息差下行壓力，息差下降幅度低于上市銀行平均。

張華還透露，2023年，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行企穩(wěn)回升，該行將主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平，繼續(xù)加強(qiáng)負(fù)債成本管控，適時(shí)下調(diào)存款利率，提高低成本存款占比，預(yù)計(jì)年內(nèi)息差保持平穩(wěn)。

年報(bào)顯示，2022年末，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)利息收入 179.80億元，同比增長13.23%，其中發(fā)放貸款和墊款利息收入120.61億元，同比增長14.91%，主要是發(fā)放貸款和墊款規(guī)模持續(xù)上升帶動；實(shí)現(xiàn)利息支出 94.05 億元，同比增長12.04%，其中吸收存款利息支出69.55億元，同比增長15.43%。

報(bào)告期內(nèi)，該行生息資產(chǎn)、付息負(fù)債平均余額同比分別增加 674.99 億元、654.83 億元；生息資產(chǎn)平均收益率 4.11%，同比下降19個基點(diǎn)；付息負(fù)債平均成本率 2.24%，同比下降 13個基點(diǎn)；凈利差和凈息差分別為1.87%和 1.96%，同比均下降 6 個基點(diǎn)。

除了凈息差壓力可控，張華還指出，近年來，齊魯銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)持續(xù)改善，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)。2022年末，齊魯銀行不良貸款率1.29%，較年初下降0.06個百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比1.71%，較年初下降0.24個百分點(diǎn)；不良貸款率、關(guān)注類貸款占比連續(xù)四年逐季下降。撥備覆蓋率281.06%，較年初提高27.11個百分點(diǎn)，連續(xù)四年逐季提升。2023年一季度，不良率、關(guān)注類貸款占比、撥備覆蓋率也均延續(xù)向好態(tài)勢。

“本行堅(jiān)決筑牢風(fēng)控防線，逐步形成了與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)體系。持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，積極引入大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段，完善風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量工具和方法，風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提升。”董事長鄭祖剛在介紹齊魯銀行的核心競爭優(yōu)勢時(shí)如是表示。

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