金融租賃公司規(guī)范服務(wù)收費(fèi)等問(wèn)題再次受到行業(yè)關(guān)注。

日前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融租賃公司服務(wù)收費(fèi)的倡議書》（下稱“倡議書”），從健全管理機(jī)制、加強(qiáng)服務(wù)收費(fèi)管理、公開(kāi)披露價(jià)格信息和強(qiáng)化第三方機(jī)構(gòu)管理四個(gè)方面發(fā)出倡議，引導(dǎo)金融租賃公司回歸本源，規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

(相關(guān)資料圖)

2022年，監(jiān)管部門曾多次就金融租賃行業(yè)的合規(guī)問(wèn)題發(fā)布相關(guān)文件，部分文件指出金租公司案件和風(fēng)險(xiǎn)事件明顯增加，反映出部分金租公司收費(fèi)行為不規(guī)范、內(nèi)部治理和管控缺失的問(wèn)題。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)罰單，券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，2022年有13家公司因業(yè)務(wù)違規(guī)合計(jì)被處以1477萬(wàn)元罰款，多人還被予以警告，甚至被終身禁業(yè)。

未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)原則上不收費(fèi)

日前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)就金融租賃行業(yè)的收費(fèi)管理規(guī)范問(wèn)題發(fā)布倡議書。該倡議指出，金融租賃公司應(yīng)維護(hù)承租人權(quán)益，盡量減少服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目、降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，逐步取消手續(xù)費(fèi)等缺乏實(shí)質(zhì)性服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目。

對(duì)于加強(qiáng)金融租賃行業(yè)的服務(wù)收費(fèi)管理，該倡議書提出，經(jīng)濟(jì)咨詢服務(wù)收費(fèi)遵循質(zhì)價(jià)相符的原則，如未能向承租人提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)、帶來(lái)實(shí)質(zhì)性收益或提升實(shí)質(zhì)性效率，原則上不向承租人收取費(fèi)用。

上述倡議提到，不將本應(yīng)由金融租賃公司承擔(dān)的職責(zé)、提供融資租賃服務(wù)中的應(yīng)有內(nèi)容轉(zhuǎn)化為有償服務(wù)，不將經(jīng)營(yíng)成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁承租人，不將本應(yīng)自行承擔(dān)的服務(wù)費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給承租人。

另外，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)還倡議，金融租賃公司應(yīng)遵循利費(fèi)分離原則，嚴(yán)格區(qū)分利息性收入和手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用性收入，不將租金分解為費(fèi)用收取；在提供服務(wù)過(guò)程中，完整保存相關(guān)服務(wù)協(xié)議和服務(wù)記錄，對(duì)于未留存服務(wù)協(xié)議和服務(wù)記錄的，不收取費(fèi)用。

同時(shí)，對(duì)于金租公司的收費(fèi)價(jià)格信息，倡議書也提出應(yīng)公開(kāi)披露：“按照監(jiān)管要求在公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或公司官方網(wǎng)站主頁(yè)等醒目位置公示公司的服務(wù)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息，在業(yè)務(wù)談判、合同簽約及履行過(guò)程中充分履行告知義務(wù)，保障承租人的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。”

關(guān)于第三方機(jī)構(gòu)的管理，該倡議書指出，以適當(dāng)形式要求第三方機(jī)構(gòu)向承租人充分告知其所提供服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。定期評(píng)估第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范性，及時(shí)掌握相關(guān)機(jī)構(gòu)收費(fèi)情況，對(duì)擅自以金融租賃公司名義收費(fèi)或收費(fèi)水平過(guò)高的第三方機(jī)構(gòu)，及時(shí)采取中止合作、調(diào)整出庫(kù)或追究法律責(zé)任的應(yīng)對(duì)措施。

監(jiān)管多次發(fā)文直指金租行業(yè)合規(guī)

近年來(lái)，金融租賃行業(yè)合規(guī)性受到監(jiān)管部門進(jìn)一步重視，2022年銀保監(jiān)會(huì)多次就金融租賃公司發(fā)布監(jiān)管文件，行業(yè)監(jiān)管更趨于嚴(yán)格。

2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《金融租賃公司項(xiàng)目公司管理辦法》，明確了金租行業(yè)項(xiàng)目公司定義及通過(guò)項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃交易的租賃物范圍；明確項(xiàng)目公司設(shè)立地點(diǎn)、設(shè)立資格條件、設(shè)立原則及業(yè)務(wù)范圍；提出了金融租賃公司、專業(yè)子公司遵循并表管理原則、穿透管理原則管理項(xiàng)目公司，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。

2022年8月，金融租賃行業(yè)還流傳出一份關(guān)于規(guī)范金融租賃公司服務(wù)收費(fèi)有關(guān)問(wèn)題的監(jiān)管文件，該文件專門就金融租賃行業(yè)服務(wù)收費(fèi)原則、嚴(yán)禁違規(guī)收費(fèi)、加強(qiáng)內(nèi)部控制和加強(qiáng)外部監(jiān)督等方面作出要求。文件還反映部分金租公司收費(fèi)行為不規(guī)范、內(nèi)部治理和管控缺失等相關(guān)問(wèn)題。不過(guò)，截至目前，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)暫未正式披露相關(guān)文件。

2022年11月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》（下稱《通知》）指出，部分金融租賃公司偏離融物本源，忽視租賃物合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，存在以融物為名開(kāi)展“類信貸”業(yè)務(wù)、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)等問(wèn)題。該文件從推動(dòng)金融租賃公司轉(zhuǎn)型發(fā)展、加強(qiáng)構(gòu)筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管、引導(dǎo)分步壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)、開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查、落實(shí)屬地監(jiān)管職責(zé)五大方面作出明確監(jiān)管要求。

當(dāng)前，我國(guó)金融租賃行業(yè)進(jìn)入規(guī)模發(fā)展到質(zhì)量提升的轉(zhuǎn)型階段。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，截至2021年末，金融租賃行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模為3.58萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.69%，增速較2020年末下降約5個(gè)百分點(diǎn)。在金融租賃行業(yè)，銀行系金融租賃公司占據(jù)行業(yè)主體位置，截至2021年末，銀行系金租占比接近70%。

面對(duì)金融租賃公司合規(guī)監(jiān)管加強(qiáng)問(wèn)題，中國(guó)銀行研究院博士后杜陽(yáng)此前撰文分析稱：《通知》出臺(tái)完善了關(guān)于金融租賃公司的監(jiān)管體系，充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門作用，補(bǔ)充現(xiàn)有監(jiān)管體系短板，進(jìn)一步夯實(shí)金融租賃作為中國(guó)金融業(yè)重要支柱的地位，有助于發(fā)揮其在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、拓寬企業(yè)融資渠道、降低企業(yè)負(fù)債成本等方面的重要作用。

13家金租公司去年合計(jì)被罰1477萬(wàn)元

金融租賃行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，部分金租公司因業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題受到的處罰也在不斷落地。券商中國(guó)記者據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年共有13家金融租賃公司因不同類型的違法違規(guī)事由遭受處罰，合計(jì)被罰款1477萬(wàn)元，多人被處以警告，有人還遭受終身禁業(yè)。

根據(jù)券商中國(guó)記者梳理，被處罰的金租公司以銀行系居多，單家公司被罰金額也在22萬(wàn)元至255萬(wàn)元范圍內(nèi)。以去年被罰最多金額的華夏金融租賃有限公司為例，去年該公司分別于6月和11月共領(lǐng)取2張罰單，合計(jì)被罰300萬(wàn)元。

華夏金租去年6月領(lǐng)取的罰單顯示，該公司違法違規(guī)事由包括“直租項(xiàng)目未取得租賃物所有權(quán)”和“回租項(xiàng)目接受所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為租賃物”兩項(xiàng)違規(guī)被罰80萬(wàn)元。11月的罰單顯示，該公司涉及的四項(xiàng)違規(guī)行為分別是：售后回租業(yè)務(wù)管理不審慎，部分資金用于繳納土地出讓金或支付土地拆遷補(bǔ)償款；直租業(yè)務(wù)不審慎，資金被挪用，租賃物長(zhǎng)期未建成；租賃物不符合監(jiān)管要求；融資租賃資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確。由此被處以220萬(wàn)元罰款。

據(jù)券商中國(guó)記者梳理，金租公司違規(guī)事由中，因?yàn)樽赓U物不合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)分類不審慎，違規(guī)提供政府性融資，租賃資金被挪用等問(wèn)題較為普遍。

校對(duì)：王錦程

關(guān)鍵詞： 金融租賃